Brokers on line para invertir en bolsa

A raíz de la crisis económica mundial, la economía y las finanzas se han convertido en el pan nuestro de cada día. Por consecuencia de este suceso, han brotado miles de “expertos” económico-financieros, los cuales aparecen en los medios de comunicación día y noche explicando las finanzas para los mortales. Estas explicaciones están transmitiendo un mensaje erróneo y generalizado a la gente; que invertir en bolsa es fácil y que cualquiera puede hacerse rico con ello.

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Ese fenómeno se vuelve aún más peligroso y virulento si le sumamos el problema que vemos en la película de Wall Street (la buena, la de Michael Douglas y Charlie Sheen) o The Wolf of Wall Street y creemos poder convertirnos en el siguiente Gordon Gekko o Jordan Belfort.

Y las cosas no son así.

En primer lugar, tenemos que ser conscientes de que la inversión en renta variable (en acciones, para ser más concisos) es similar a jugar en el casino. Es verdad que existen análisis, controles, estudios, fórmulas y algoritmos infinitos para realizar aproximaciones sobre el comportamiento de los valores, pero finalmente nadie sabe si la bolsa subirá o bajará.

No obstante, si aún con esta exposición tan pesimista sobre la bolsa continuas con la idea de querer invertir, mejor hacerlo bien informado de los costes que tiene esta actividad. Sí, has oído bien, el invertir en bolsa tiene unos costes sobre el importe que decidas destinar ya que es un broker quien realiza tus operaciones, realizando la función de intermediario.

Las comisiones y gastos del bróker varían en un abanico muy extenso de precios ya que cada uno estipula cuales son las tarifas a cobrar por sus servicios según su criterio. Éstas también dependen del mercado en el que se opere, cantidades invertidas y productos en los que se quiera invertir. 

Nosotros hemos realizado un análisis exhaustivo sobre todas las comisiones que un broker pueda cobrar respecto al producto financiero de las acciones centrándonos en el panorama del mercado español y del estadounidense. Después, aplicando el criterio de las comisiones, hemos elegido el broker más barato y eficaz a la hora de operar en bolsa.

Antes de meternos de lleno en nuestra elección de broker ideal, te explicaremos qué comisiones existen y cómo se aplican en la mayoría de sus casos.

Comisiones de compra/venta

Esta comisión es una tarifa que los brokers aplican a la hora de invertir y al liquidar la inversión. Algunos brokers, como es el caso de De Giro, aplican un fijo con unos máximos ya fijados. Este broker Holandés tiene una tarifa de 2€ + 0,04 sobre el efectivo con un cobro máximo de 10€ (operación máxima de 50.000 euros) en el mercado español.

Por otro lado, nos podemos encontrar con brokers que tienen una comisión escalar. Self Bank tiene una escala de relación ascendente con el importe que se invierta.  Con compras de 0 – 1.500€: 3,95€ por operación, desde 1.500,01 a 6.000€: 6,95€, de 6.000,01 – 60.000€: 8,95€ por operación y por último para cantidades a partir de 60.000€: 0,07% sobre el efectivo.

La comisión de compra/venta es la que más varía dependiendo del mercado al que destines la inversión. Aunque en brokers como De Giro puedas pagar una ridícula comisión de 0,58€ por la compra de 10.000€ en acciones de Google (mercado estadounidense), lo normal es que cobren tarifas mucho más altas. Sin ir muy lejos, BBVA aplica de primeras un mínimo de 12,02€. Siguiendo el ejemplo anterior de Google, si cotizase a 500$ la acción, mediante BBVA nos situamos en una cantidad de 85€ de comisión por la compra.

 

 

Comisión de custodia

Se trata de la comisión que cobran las entidades financieras autorizadas por custodiar las acciones u otros productos financieros de sus clientes. Su cobro puede realizarse mensual, trimestral, semestral o anualmente.

No obstante, hoy en día existen muchos brokers que o bien no te cobran dicha comisión o te ponen unas condiciones que al cumplirlas la condonan. 

Si nos fijamos en las comisiones que aplican los intermediarios, la mayoría de las entidades financieras que también ejercen de broker (Bankinter, BBVA, Santander, ING), exigen un pago por custodia. En cambio, otros intermediarios no cobran esta comisión o piden ciertos requisitos dando la opción al cliente de no pagarla.

Estos requisitos de los que hablamos suelen depender de cantidad de operaciones realizadas o de un mínimo de inversión realizada. Self Bank por ejemplo exige un mínimo de tres operaciones al mes o la opción de ofrecer los valores en “Alquila tus acciones” por importe de 5.000€ para no pagar la custodia de 4,95€ + IVA.

Mantenimiento

La comisión de mantenimiento es un cobro que la entidad realiza al cliente por tener una cuenta de valores con la que opera en bolsa. Se podría decir que es similar a la custodia, pero en el caso de esta es por tener una cuenta en la entidad. Esta comisión es de una cantidad fija y al igual que la comisión de custodia se cobra de manera mensual, bimestral, semestral o anual.

Esta comisión es más asociada a los bancos, aunque ya muchos de estos tampoco suelen a aplicarla o llegan a acuerdos personales con el cliente en cuestión. Dentro de los brokers que hemos analizado sólo dos de ellos cobran comisión de mantenimiento. Uno es Renta4, éste aplica una cantidad de 3€ + IVA mensuales, aunque la perdonan si se realizan un mínimo de 25 operaciones al trimestre. 

El otro es ING, el cual cobra 4€ + IVA. El banco no cobra la comisión en caso de realizar una operación al semestre.

Por último, comentar que De Giro no aplica comisión de mantenimiento como tal, lo que sí tiene es una comisión anual de 2,5 euros al año por cada una de las bolsas en las que opere como comisión de conectividad, dicha comisión no se aplica si opera en la bolsa de Madrid. Es decir, en caso de operar en un año en IBEX 35, NASDAQ y XETRA, se le aplicaría una comisión de 5€ a final de año.

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Cobro de dividendos

El reparto de dividendos entre los accionistas corresponde a la rentabilidad de la acción. Algunos brokers cobran por las retribuciones de las acciones que el inversor tiene en su cartera.

Al igual que en la compra/venta, la comisión por cobro de dividendos depende en el mercado en el que se opere. Por regla general, la comisión en el mercado español es menor que en los mercados internacionales.  Por ejemplo, Renta4 cobra una comisión de 0,075% sobre el bruto del dividendo en el mercado español y 0,1% en los internacionales. 

Sin embargo, también hay firmas que no aplican comisión por dividendos en ningún mercado como es el caso de De Giro, Self Bank, ClickTrade e ING. 

Conversión de divisa

Este gasto se aplica cuando se opera en distinta divisa a la que está tu cuenta. Es decir, si nosotros tenemos una cuenta en euros y operamos en la Nasdaq, cuando vendamos las acciones el cash que recibimos se encuentra en dólares. Por lo que nuestro broker nos aplica un porcentaje sobre el tipo de cambio al que se encuentre la moneda al pasar la divisa de dólares estadounidenses a euros.

Destacar una vez más la reducida comisión de De Giro del 0,1%. Al contrario, entre los brokers analizados, la tarifa más alta es la de Bankinter con un 1% sobre el tipo de cambio.

Cánones de bolsa

El canon de bolsa es un gasto externo al bróker. La mayoría de las firmas se lo cargan al cliente.

El canon por operaciones lo aplica la sociedad rectora de las bolsas españolas, “para el efectivo negociado en el día por un mismo cliente final, valor, precio, tipo de operación y sentido” tal y como explican en el documento oficial. Esta cifra sigue una escala que comienza en 1,10€, para operaciones de menores a 300 euros y acaba con la cantidad de 13,40 cuando el importe es superior a 140.000€.

Después, hay que añadir los costes por liquidación. Este coste es de 0,0026% sobre efectivo, con un mínimo de 0,10€ y un máximo de 3,5€.

Esta función, tal y como lo realiza la bolsa española, también se realiza en las bolsas internacionales. Por ejemplo en el mercado estadounidense SEC fee, se exige el 0,00174% del efectivo aunque solo en las operaciones de venta. Firmas como ClickTrade o Interactive Brokers absorben este gasto en algunos mercados.

Otros gastos posibles 

Dentro del saco de otros gastos nos encontramos con servicios, opciones freemium y opciones varias. 

Puede ser que te coloquen las órdenes vía teléfono sin ningún coste como lo hace ING o puede que por dicho servicio te cobren 6€ por operación hasta los 2.400 euros y 0,25% sobre el efectivo a partir del importe de 2.400€, como lo hace Renta4.

También existen los boletines de noticias de ClickTrade que son gratuitos, pero con la opción premium si deseas tener acceso a las noticias más relevantes y “confidenciales”.

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De Giro: el más económico de todos

Entre todos los intermediarios para invertir en bolsa, ha habido uno que nos ha sorprendido gratamente, ese es De Giro.

Este broker holandés se podría decir que es el Apple de las finanzas ya que es barato, rápido, dinámico y sencillo de utilizar, de nos ser porque el iPhone justamente barato no es.

Esta firma broker fue creada en 2008 en Amsterdan por un grupo de cinco trabajadores del Binck Bank. Aunque el gran salto lo dio en 2013 cuando empezaron a aplicar descuentos en las comisiones y a implementar la estrategia por la que se rigen hoy día; ofrecer un enfoque más retail, más orientado al gran público.

En un principio algunos escépticos dudaban de su veracidad y seguridad teniendo en cuenta sus comisiones tan bajas. Pero la realidad es que son capaces de ofrecer dichas tarifas porque ahorran en no tener una gran red de agentes.

Ahora mismo se encuentra al alza en cuanto a usuarios se refiere. La plataforma con la que opera es muy intuitiva  y fácil de manejar, aunque aún tiene ciertos aspectos a mejorar respectos a los datos ya que ofrecen gratuitamente datos retrasados o de mercados alternativos (ChiX, BATS). No obstante, esto es secundario pues en cualquier caso se puede contratar otro proveedor de gráficos y datos (ProRealTime, StockCharts, TradingView).


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