Bitcoin es una red consensuada que permite un nuevo sistema de pago y una moneda completamente digital. Desde el punto de vista del usuario, es como dinero para internet. Las divisas o monedas virtuales han adquirido un auge creciente a medida que se han ido popularizando los juegos en línea y las redes sociales ofreciendo lo que, aparentemente, resulta ser una solución de pago alternativa y mejor adaptada a las necesidades particulares de intercambio de bienes y servicios virtuales.
Nace en 2009 con ambiciones elevadas: proporcionar a los ciudadanos un medio de pago que posibilite la ejecución de transferencias de valor rápidas, a bajo coste y que, no pueda ser controlado ni manipulado por gobiernos, bancos centrales o entidades financieras.
Pero la Comisión Europea aprobó el pasado 5 de julio una propuesta de Directiva para reforzar las normas de la Unión Europea contra el Blanqueo de Capitales con el fin de combatir la financiación del terrorismo, y en relación con la actividad del sector de las monedas virtuales, es la primera iniciativa legislativa europea de regulación de dicho sector.
Con ello se pretende evitar la utilización indebida de las Monedas Virtuales para blanquear dinero y financiar el terrorismo. Así, los intercambiadores con respecto al cliente deberán aplicar controles de diligencia debida en el momento de intercambiar Monedas Virtuales por moneda corriente, poniendo fin al anonimato asociado a dichos intercambios.
Respecto al plazo de introducción de dichos cambios legislativos en sus respectivas normativas se prevé antes del 1 de enero de 2017, que, entre otras cuestiones, deberá incluir las siguientes políticas o procedimientos:
- Análisis del riesgo en las operaciones;
- Identificación formal del cliente y establecimiento de umbrales económicos;
- Filtrado contra listados europeos y americanos de personas y entidades con sanciones financieras;
- Análisis del propósito en la relación de negocios del cliente;
- Redacción de políticas de admisión de clientes;
- Seguimiento continuado de la relación de negocios;
- Implantación de sistemas técnicos de alertas;
- Identificación de las operaciones susceptibles de Blanqueo;
- Establecer canales de denuncia y comunicación ante el SEPBLAC;
- Redactar Manual de Prevención;
- Existencia de un órgano interno de control;
- Auditorías externas anuales; y
- Formación de personal.
En definitiva, estas propuestas ayudarán a las autoridades nacionales a rastrear a las personas que ocultan sus finanzas con la intención de cometer crímenes como el terrorismo. Las monedas virtuales están desarrollándose rápidamente y son ejemplo de innovación digital. Sin embargo, al mismo tiempo, existe el riesgo de que las monedas puedan ser usadas por organizaciones terroristas burlando el sistema financiero tradicional y realizar operaciones anónimas.
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