{"id":998,"date":"2004-12-06T00:37:00","date_gmt":"2004-12-06T00:37:00","guid":{"rendered":"http:\/\/www.euroresidentes.com\/hogar\/noticias-vivienda\/el-banco-de-espaa-y-las-hipotecas-100"},"modified":"2017-01-09T12:42:53","modified_gmt":"2017-01-09T11:42:53","slug":"el-banco-de-espaa-y-las-hipotecas-100","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.euroresidentes.com\/hogar\/noticias-vivienda\/el-banco-de-espaa-y-las-hipotecas-100\/","title":{"rendered":"El Banco de Espa\u00f1a y las hipotecas 100"},"content":{"rendered":"

En Internet se conoce como \u00abHipoteca 100<\/a>\u00bb aquella que cubre el 100 por 100 de la tasaci\u00f3n<\/a> del precio de la vivienda. Recientemente tambi\u00e9n d\u00e1bamos cuenta de la noticia difundida en los medios de un nuevo producto: la Hipoteca 120 %<\/a>.<\/p>\n

Estas iniciativas responden a un hecho objetivo: las entidades idean nuevas f\u00f3rmulas que permitan a las familias acceder a la compra de una casa. Los muy altos precios de las vivienda en Esta\u00f1a provocan que sean numerosas personas las que no cuenten con un ahorro previo que les cubra el 20% que resta hasta el 100% del valor de tasaci\u00f3n de la vivienda que pretenden comprar.<\/p>\n

Seg\u00fan Cinco D\u00edas es un hecho extendido la comercializaci\u00f3n en Espa\u00f1a de hipotecas que conced\u00edan el 90%, el 100% e incluso importes superiores sobre el valor de tasaci\u00f3n, \u00abcomo el BBVA que cuenta con un producto que puede llegar a conceder hasta el 110%. El propio BBVA, Bancaja, Caja Espa\u00f1a, Ibercaja, Caixa Catalunya, Halifax, una de las primeras entidades en comercializar este tipo de pr\u00e9stamos, o UCI (Uni\u00f3n de Cr\u00e9ditos Inmobiliarios) ofrecen hipotecas con estas caracter\u00edsticas\u00bb<\/em>.<\/p>\n

De alguna forma las entidades financieras han llegado con sus clientes a donde no ha llegado la pol\u00edtica del Gobierno en materia de vivienda. Seg\u00fan estimaciones de la Asociaci\u00f3n Hipotecaria Espa\u00f1ola, el porcentaje de hogares que supera el 80% del valor de la vivienda es un 14% del total.<\/p>\n

Los consejos o avisos que el Banco de Espa\u00f1a ha dado dirigidos a los bancos y cajas de ahorros para que no concedan pr\u00e9stamos hipotecarios que cubran m\u00e1s del 80% del valor de tasaci\u00f3n, tienen una loable intenci\u00f3n: evitar que el sistema financiero no se convierta en el principal promotor inmobiliario de Espa\u00f1a (algo que ya ocurri\u00f3 a principios de los noventa) si las condiciones del mercado cambiaran (por ejemplo tipos de inter\u00e9s m\u00e1s altos). Pero no deja de ser una postura c\u00f3moda que no llega al final del asunto.<\/p>\n

Quiz\u00e1s el Banco de Espa\u00f1a no llega valorar que es el cliente el que paga con creces el mayor riesgo que la entidad asume. Las concesi\u00f3n de hipotecas 100 %, 110 % \u00f3 120 %… conlleva garant\u00edas adicionales (hipoteca de otro inmueble, avales de terceras personas, contrataci\u00f3n de un seguro…). Por ejemplo, el coste de este tipo de seguros supone como m\u00ednimo un incremento del 1% del importe total del pr\u00e9stano hipotecario..<\/p>\n

Estas hipotecas en muchos casos son contratadas por j\u00f3venes. Para alcanzar un pr\u00e9stamo por el 100% se someten a largos periodos de amortizaci\u00f3n y fuertes cuotas mensuales de pago. Una raz\u00f3n m\u00e1s para que el Gobierno vele por la salud de una econom\u00eda como la espa\u00f1ola, impulsada por el propio sector de la construcci\u00f3n, pero con problemas en otros sectores como la industria. Dicho en otros t\u00e9rminos, al margen del comportamiento de los tipos de inter\u00e9s a medio o largo plazo, la econom\u00eda espa\u00f1ola no puede permitirse tasas de desempleo juvenil del 40% como ocurr\u00eda en un pasado todav\u00eda reciente.<\/p>\n