Si tuvieras diez millones de euros, ¿qué le exigirías a tu gestor financiero?
En general, estas son las características más importantes:
1. Rentabilidad. Ganar dinero
2. Seguridad. No perderlo
3. Liquidez. Para imprevistos
4. Confianza. Poder dormir por las noches
5. Discreción. Que mi vecino o mi cuñado no sepan si tengo más o menos.
6. Independencia. Que mi gestor no tenga conflicto de intereses
7. Transparencia. Que me informe de las cosas tal y como son.
Las tres primeras son cuantitativas y, por tanto, comparables en el mercado. Se pueden cuantificar mediante modelos matemáticos y son las variables fundamentales en la valoración de cualquier activo financiero. Además, se encuentran íntimamente relacionadas de forma negativa, ya que para obtener una mayor rentabilidad se debe asumir un mayor riesgo (pérdida de seguridad) y perder liquidez inmediata.
Las otras cuatro son cualitativas y su medición es más subjetiva, ya que dependen de las personas que intervienen en la relación. También están muy relacionadas, pero esta vez de forma positiva: la transparencia o la independencia refuerzan la confianza en el gestor.
¿Y tú? ¿Qué le exigirías a tu gestor financiero?
Las dos variables más votadas serán analizadas con una mayor profundidad.
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Crédito de la imagen: venitism.blogspot.com
Autor del post Ramón Pedreño, licenciado en ADE y Máster en Tributación, Socio en EMDER, Derecho y Empresa, y Asesor estratégico y financiero en IT&IS |
Aunque relacionadas con las variables comentadas, en especial con la 4 y la 6, echo en falta una que entiendo que el autor presupone: honestidad. Sin ésta no es posible la confianza y para poder medirla es precisa la transparerencia y una condición externa -la adecuada supervisión de los agentes-.
Un saludo
Fernando
Como muy bien indicas, la "honestidad" es una variable incluida bajo el término de "confianza". De hecho, la ausencia de honestidad en numerosas prácticas bancarias ha sido uno de los principales detonantes de la enorme crisis de confianza que aún arrastra el sistema financiero. En mi opinión, numerosas entidades bancarias españolas "abusaron" de la honestidad de sus empleados y han hecho un daño más profundo del que se imaginan sus cúpulas directivas porque han deteriorado sus dos principales activos: los clientes y los empleados. Gracias por el comentario. R
1. Confianza
2. Seguridad
3. Liquidez
4. Transparencia
La confianza (no perder el sueño por las noches) creo que es la clave de todo; engloba las demás. Si confío es porque pienso que no lo voy a perder, y porque confío en poder recuperar mi inversión cuando quiera.
La confianza es la clave de todo, pero no debemos nunca olvidar que rentabilidad, seguridad y liquidez están relacionadas. Si no quiero asumir riesgos y poder recuperar mi inversión cuando la necesite, la rentabilidad esperada no puede ser muy alta. En esta situación, ¿sería más recomendable guardar los ahorros en una caja de seguridad? De esta forma se protegerían contra actuaciones deshonestas de la entidad bancaria. Gracias por el comentario. R