{"id":6,"date":"2015-12-15T10:45:00","date_gmt":"2015-12-15T09:45:00","guid":{"rendered":""},"modified":"2018-01-31T12:57:05","modified_gmt":"2018-01-31T11:57:05","slug":"clausula-suelo-ahora-producto-financiero","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/clausula-suelo-ahora-producto-financiero\/","title":{"rendered":"Cla\u00fasula suelo: \u00bfAhora producto financiero?"},"content":{"rendered":"

En los \u00faltimos d\u00edas ha saltado la noticia de que un Juzgado de Fuenlabrada considera que la famosa clausula suelo podr\u00eda ser considerada como un producto financiero.<\/p>\n

\"clausula-suelos\"<\/a><\/p>\n

Pero, \u00bfqu\u00e9 es realmente una cl\u00e1usula Suelo? y \u00bfun producto financiero?<\/p>\n

Bien, en primer lugar, una Cl\u00e1usula Suelo, es aquella cl\u00e1usula que establece un m\u00ednimo a pagar en las cuotas de la hipoteca aunque los intereses ordinarios que se han acordado con la entidad financiera est\u00e9n por debajo. Por tanto, se fija un porcentaje m\u00ednimo aunque el inter\u00e9s surgido de la suma del Euribor y el diferencial sea inferior. En consecuencia, ante la complejidad de este tipo de cl\u00e1usulas, est\u00e1n sometidas a una serie de requisitos legales de transparencia para poder ser incluidas en las hipotecas.<\/p>\n

Por otro lado, se entiende por \u201cproducto financiero\u201d todos aquellos que puede utilizar una empresa u organizaci\u00f3n para captar fondos con los que financiar su actividad, por tanto, algunos de los productos reconocidos como productos de inversi\u00f3n, lo son tambi\u00e9n de financiaci\u00f3n. Es decir, son bienes que tienen como finalidad servir a la entidad que lo emite financiar su actividad a cambio de ofrecer beneficios al inversor que compre estos productos. En consecuencia, estos son productos calificados como de \u201criesgo\u201d, al estar sujeto dicho beneficio a una serie de circunstancias variables.<\/p>\n

Un ejemplo de producto financiero son los llamados SWAP. Se trata de un contrato por el cual dos partes se comprometen a intercambiar una serie de cantidades de dinero en fechas futuras. Normalmente los intercambios de dinero futuros est\u00e1n referenciados a tipos de inter\u00e9s, llam\u00e1ndose IRS (Interest Rate Swap) aunque de forma m\u00e1s gen\u00e9rica se puede considerar un SWAP cualquier intercambio futuro de bienes o servicios (entre ellos de dinero) referenciado a cualquier variable observable.
\nEs preciso mencionar, que estas cl\u00e1usulas pueden aplicarse en las hipotecas firmadas tanto por particulares como a empresas, por lo que este tipo de cl\u00e1usula est\u00e1 muy extendida en los contratos hipotecarios.<\/p>\n

Sentado esto, el Juzgado de Primera Instancia n\u00famero 5 ha anulado recientemente una cl\u00e1usula Suelo contenida en la hipoteca de una pareja joven, de 21 y 19 a\u00f1os, considerando que dicha cl\u00e1usula estaba \u00abenmascarada\u00bb haciendo que el cliente se fijara s\u00f3lo en el diferencial.<\/p>\n

En la Sentencia el Juez tambi\u00e9n critica que el banco no realizar\u00e1 simulaciones ni le explicara las consecuencias jur\u00eddicas y econ\u00f3micas de la decisi\u00f3n. Tampoco se facilit\u00f3 la informaci\u00f3n \u00abclara, comprensible y destacada en la oferta\u00bb con al menos 3 d\u00edas de antelaci\u00f3n de la firma ante notario.
\nAdem\u00e1s, tambi\u00e9n critica lo elevado del suelo, 4,5%, afirmando que en realidad \u00abconvierte el tipo variable en un tipo fijo variable exclusivamente al alza en el que cliente no se beneficiaba de las rebajas de tipos\u00bb.<\/p>\n

En consecuencia, el Juez ha procedido a anular la cl\u00e1usula y ha condenado al banco a pagar las costas del Juicio.<\/p>\n

Esta Sentencia es pionera en este \u00e1mbito, porque es la primera vez que se considera la Cl\u00e1usula Suelo como producto financiero, por lo que de confirmarse esta tendencia, este tipo de cl\u00e1usulas deber\u00e1n de incluirse en lo previsto en el art\u00edculo 2.2 de la Ley del Mercado de Valores, reforz\u00e1ndose el deber de informaci\u00f3n al que est\u00e1n sujetos estos productos de riesgo.<\/p>\n

Lo cierto es que, de consolidarse en los Juzgados esta consideraci\u00f3n, tanto particulares como empresas deber\u00e1n estar m\u00e1s informados a la hora de firmar una hipoteca, lo que producir\u00e1 que se den menos casos de abusos con respecto a la aplicaci\u00f3n de esta cl\u00e1usula, que si bien es legal, deber\u00e1 estar sujeta a un r\u00e9gimen de informaci\u00f3n al cliente m\u00e1s intenso que lo que ven\u00eda siendo habitual hasta ahora.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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