{"id":402,"date":"2016-01-19T08:25:00","date_gmt":"2016-01-19T07:25:00","guid":{"rendered":"https:\/\/wp.euroresidentes.com\/amor\/amores-imposibles\/2016\/01\/mi-banco-vende-mi-deuda-que-puedo-hacer.html"},"modified":"2017-03-27T14:43:41","modified_gmt":"2017-03-27T12:43:41","slug":"mi-banco-vende-mi-deuda-que-puedo-hacer","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/mi-banco-vende-mi-deuda-que-puedo-hacer\/","title":{"rendered":"Mi banco vende mi deuda \u00bfqu\u00e9 puedo hacer?"},"content":{"rendered":"<p>En los \u00faltimos\u00a0a\u00f1os se ha generalizado entre las entidades\u00a0financieras la pr\u00e1ctica consistente \u00a0de\u00a0vender a terceros, generalmente empresas de recobro, carteras de\u00a0cr\u00e9ditos que hasta la fecha ostentaban contra\u00a0empresas y particulares. Esto ha generado como principal consecuencia la\u00a0confusi\u00f3n e incertidumbre de los deudores ante el cambio de titularidad del\u00a0acreedor.<\/p>\n<p><a href=\"http:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2016\/01\/dinero_banco_deuda_retocada.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-413\" src=\"http:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2016\/01\/dinero_banco_deuda_retocada.jpg\" alt=\"dinero_banco_deuda_retocada\" width=\"600\" height=\"450\" srcset=\"https:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2016\/01\/dinero_banco_deuda_retocada.jpg 400w, https:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2016\/01\/dinero_banco_deuda_retocada-300x225.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 600px) 100vw, 600px\" \/><\/a><\/p>\n<p>La forma de\u00a0proceder es la siguiente: una entidad\u00a0financiera vende una serie de cr\u00e9ditos a una fondo de inversi\u00f3n por un precio\u00a0muy inferior al que corresponder\u00eda (se han visto casos de hasta un 90% de\u00a0rebaja), de forma que el nuevo titular es el fondo de inversi\u00f3n. La cuesti\u00f3n que se plantea es: \u00bfqu\u00e9 puede hacer el\u00a0deudor?<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Lo cierto es\u00a0que, el deudor ante esta situaci\u00f3n puede incluso salir beneficiado.<br \/>\n<strong>El art\u00edculo 1535 del C\u00f3digo Civil establece<\/strong> que \u201c<i>Vendi\u00e9ndose\u00a0un cr\u00e9dito litigioso, el deudor tendr\u00e1 derecho a extinguirlo, reembolsando al\u00a0cesionario el precio que pag\u00f3, las costas que se le hubiesen ocasionado y los\u00a0intereses del precio desde el d\u00eda en que \u00e9ste fue satisfecho.\u00a0<\/i><i>Se tendr\u00e1\u00a0por litigioso un cr\u00e9dito desde que se conteste a la demanda relativa al mismo.\u00a0<\/i><i>El deudor\u00a0podr\u00e1 usar de su derecho dentro de nueve d\u00edas, contados desde que el cesionario\u00a0le reclame el pago\u201d.<\/i><br \/>\nA tenor de este\u00a0precepto, el deudor de un cr\u00e9dito litigioso que haya sido vendido a un tercero tendr\u00e1 derecho a adquirirlo, previo\u00a0pago del precio que se pag\u00f3 por \u00e9l, siempre y cuando, como decimos, este sea\u00a0litigioso, es decir, est\u00e9 inmerso en un procedimiento judicial.<br \/>\nSin embargo, no\u00a0todos los cr\u00e9ditos litigiosos son susceptibles de\u00a0aplicar sobre ellos esta prerrogativa, ya que, seg\u00fan ha delimitado la\u00a0jurisprudencia, \u00a0han de concurrir una\u00a0serie de requisitos:<\/p>\n<ul>\n<li>No basta que el demandado haya contestado a la demanda\u00a0oponiendo excepciones procesales, sino que debe haber planteado excepciones de fondo, esto es, negar la existencia o legitimidad de la\u00a0deuda.<\/li>\n<li>O bien que no haya precluido el tr\u00e1mite de contestaci\u00f3n a la demanda\u00a0porque el demandado no haya comparecido o contestado en plazo.<\/li>\n<li>La norma tampoco es de aplicaci\u00f3n si, al tiempo de la\u00a0cesi\u00f3n, el proceso sobre la existencia o exigibilidad del cr\u00e9dito ha\u00a0terminado por sentencia firme, por desistimiento, caducidad de la<br \/>\ninstancia o transacci\u00f3n.<\/li>\n<li>De igual modo, la norma no ser\u00eda aplicable si, al\u00a0tiempo de la cesi\u00f3n, hubieran actuaciones\u00a0judiciales para hacer efectivo el cr\u00e9dito, o si el plazo de contestaci\u00f3n\u00a0hubiera expirado y el cr\u00e9dito estuviera en fase de ejecuci\u00f3n forzosa (por\u00a0ejemplo, con fecha de subasta fijada). Este \u00faltimo supuesto (proceso en\u00a0fases m\u00e1s avanzadas de ejecuci\u00f3n sin que el deudor haya contestado a la\u00a0demanda) es el que se presenta de manera m\u00e1s habitual entre los cr\u00e9ditos<br \/>\ncedidos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Un <strong>ejemplo<\/strong> en el que s\u00ed que cabr\u00eda el\u00a0derecho de retracto ser\u00eda el siguiente:<\/p>\n<p>Una entidad financiera vende una cartera\u00a0de cr\u00e9ditos a un fondo de inversi\u00f3n en el que se encuentra el cr\u00e9dito\u00a0hipotecario del Sr X, que en ese momento se encuentra inmerso en un\u00a0procedimiento judicial por impago de unas cuotas hipotecarias. Al SR. X le\u00a0comunican que su cr\u00e9dito ha sido vendido por 10.000 (un 10% del precio que a\u00fan\u00a0le falta por pagar). Ante esta situaci\u00f3n el deudor tiene 9 d\u00edas para reunir el\u00a0dinero y extinguir de ese modo su cr\u00e9dito.<\/p>\n<p>Como se puede\u00a0comprobar, debido a las m\u00faltiples trabas y dificultades, el derecho de\u00a0retracto sobre los cr\u00e9ditos litigiosos supone una excepcionalidad, haciendo muy\u00a0dif\u00edcil que pueda aplicarse en la realidad.<br \/>\nPero aun reuni\u00e9ndolos, el plazo para ejercitarlo es de 9 d\u00edas naturales desde\u00a0que se comunic\u00f3 la cesi\u00f3n del cr\u00e9dito, por lo que parece poco probable que el\u00a0deudor pueda reunir el dinero necesario en ese plazo para adquirir el cr\u00e9dito.<br \/>\nPero en el caso de que si se pueda acoger a este derecho, ello supondr\u00eda la\u00a0cancelaci\u00f3n de su cr\u00e9dito por un precio sustancialmente inferior al que se\u00a0deb\u00eda con anterioridad a la cesi\u00f3n.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En los \u00faltimos\u00a0a\u00f1os se ha generalizado entre las entidades\u00a0financieras la pr\u00e1ctica consistente \u00a0de\u00a0vender a terceros, generalmente empresas de recobro, carteras de\u00a0cr\u00e9ditos que hasta la fecha ostentaban contra\u00a0empresas y particulares. 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