{"id":1932,"date":"2019-03-26T10:36:18","date_gmt":"2019-03-26T09:36:18","guid":{"rendered":"http:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/?p=1932"},"modified":"2019-04-03T13:07:20","modified_gmt":"2019-04-03T11:07:20","slug":"analizamos-la-nueva-ley-regula-los-contratos-credito-hipotecario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/analizamos-la-nueva-ley-regula-los-contratos-credito-hipotecario\/","title":{"rendered":"Analizamos la nueva ley que regula los contratos de cr\u00e9dito hipotecario"},"content":{"rendered":"<p>El origen de la nueva ley la encontramos en la Directiva 2014\/17\/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Esta nueva ley, que entra en vigor el 16 de junio de 2019 se aplicar\u00e1 a los\u00a0 pr\u00e9stamos concedidos desde su entrada en vigor entre los profesionales dedicados de manera profesional a esta actividad (financiaci\u00f3n) y personas f\u00edsicas cuando el pr\u00e9stamo tenga por finalidad:<\/p>\n<ul>\n<li>La adquisici\u00f3n de un bien inmueble para uso residencial;<\/li>\n<li>La conservaci\u00f3n o construcci\u00f3n de un derecho de propiedad sobre un terreno o un inmueble.<\/li>\n<\/ul>\n<p>La nueva regulaci\u00f3n establece normativa protectora para las personas f\u00edsicas que suscriban un pr\u00e9stamo hipotecario en los supuestos anteriores, siendo las novedades m\u00e1s destacadas:<\/p>\n<p><strong>1) Fase precontractual:<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Existe una regulaci\u00f3n detallada de esta fase previa destinada a garantizar la informaci\u00f3n necesaria para que el prestatario comprenda \u00edntegramente, la carga econ\u00f3mica y jur\u00eddica del pr\u00e9stamo. Deber\u00e1 entregarse las condiciones recogidas en la Ficha Europea de Informaci\u00f3n Normalizada (FEIN), en las que se explican las caracter\u00edsticas m\u00e1s relevantes junto con una copia del contrato.<\/p>\n<p><a href=\"http:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2019\/03\/mortgage-3580537_960_720.jpg\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-1933\" src=\"http:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/wp-content\/uploads\/sites\/12\/2019\/03\/mortgage-3580537_960_720-300x177.jpg\" alt=\"\" width=\"441\" height=\"283\" \/><\/a><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">A esta fase contractual se vincula al Notario, a quien se le atribuye una funci\u00f3n de asesoramiento imparcial y gratuito a los prestatarios. Trata de asegurar que el prestatario recibe la informaci\u00f3n adecuada y completa.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\"><strong>2) L\u00edmites y prohibiciones:<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Se establece, en garant\u00eda a esa protecci\u00f3n al prestatario, determinadas limitaciones a los productos accesorios al pr\u00e9stamo hipotecario, como son, entre otras:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li style=\"text-align: left;\"><strong>Venta vinculada<\/strong>: se proh\u00edbe vender en paquetes de productos (por ejemplo, pr\u00e9stamo, seguro de vida y de vivienda) cuando no se ofrezca el pr\u00e9stamo por separado. Es decir, el prestatario puede optar entre suscribir el pr\u00e9stamo \u00fanicamente o el pr\u00e9stamo junto con otro producto.<\/li>\n<li style=\"text-align: left;\"><strong>Asesoramiento<\/strong>: vincula este asesoramiento sobre pr\u00e9stamos y cr\u00e9ditos, salvo excepciones, a los intermediarios de cr\u00e9dito inmobiliario y los prestamistas inmobiliarios;<\/li>\n<li style=\"text-align: left;\"><strong>Asesores<\/strong>: se regula sus requisitos de acceso para la actividad y su r\u00e9gimen de supervisi\u00f3n, previendo un r\u00e9gimen sancionar para los supuestos en que se vulneren las normas de ordenaci\u00f3n y disciplina de estas figuras.<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: left;\"><strong>3) Amortizaci\u00f3n anticipada.<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">\u00danicamente la entidad prestamista la podr\u00e1 cobrar si a la entidad financiera le genera una p\u00e9rdida financiera, fijando unos l\u00edmites.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\"><strong>4) Gastos de constituci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Con la nueva ley, el prestatario <strong>solo pagar\u00e1 la tasaci\u00f3n<\/strong>. El resto de los gastos ser\u00e1n abonados por la banca (gestor\u00eda, IAJD, notar\u00eda y los gastos del registro).<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\"><strong>\u00a0<\/strong><strong>5) Desaparici\u00f3n de la cl\u00e1usula suelo.<\/strong><\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Desaparecen las cl\u00e1usulas suelo en las hipotecas con tipo de inter\u00e9s variable. Aunque el inter\u00e9s m\u00ednimo se establecer\u00e1 en el 0%, por lo que nunca podr\u00e1 ser negativo.<\/p>\n<p><strong>6)Vencimiento Anticipado del pr\u00e9stamo hipotecario.<\/strong><\/p>\n<p>\u00a0Establece que, para que la entidad financiera pueda iniciar el procedimiento de ejecuci\u00f3n hipotecaria, deben alcanzarse los siguientes l\u00edmites:<\/p>\n<ol>\n<li style=\"text-align: justify;\"><em>Durante la primera mitad del plazo del pr\u00e9stamo<\/em>: no se podr\u00e1 iniciar procedimiento judicial hasta que los impagos no excedan del 3% del capital concedido o se produzca el impago equivalente a 12 cuotas.<\/li>\n<li style=\"text-align: justify;\"><em>Durante la segunda mitad del plazo del pr\u00e9stamo<\/em>: el porcentaje asciende a 7% y las cuotas equivalentes m\u00ednimas para iniciar el procedimiento judicial son 15.<\/li>\n<\/ol>\n<p><strong>7) Quejas y reclamaciones<\/strong>.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Se crear\u00e1 una nueva entidad para la resoluci\u00f3n de las quejas y reclamaciones en este \u00e1mbito.<\/p>\n<p style=\"text-align: left;\">Mientras empieza a funcionar, ser\u00e1 el servicio de reclamaciones del Banco de Espa\u00f1a el encargado de gestionarlas.<\/p>\n<p><strong>8) \u00bfSe aplica esta nueva ley a los pr\u00e9stamos ya existentes?<\/strong><\/p>\n<p>No se aplicar\u00e1 a los pr\u00e9stamos que ya est\u00e9n vigentes a su entrada en vigor, no obstante, s\u00f3lo dos art\u00edculos s\u00ed ser\u00e1n de aplicaci\u00f3n:<\/p>\n<ol>\n<li>La rebaja en el cambio de hipoteca variable a fija.<\/li>\n<li>La cl\u00e1usula de vencimiento anticipado.<\/li>\n<\/ol>\n<p>El resto de contenido de la Ley de Contratos de Cr\u00e9dito Inmobiliario NO ser\u00e1 de aplicaci\u00f3n hasta su entrada en vigor.<\/p>\n<p>Todas estas novedades<strong> comenzar\u00e1n a aplicarse a partir de junio de este a\u00f1o<\/strong>. Poco a poco se ir\u00e1 aplicando e iremos viendo si, como pretende la reforma, cubre todas las necesidades actuales de la regulaci\u00f3n sobre los cr\u00e9ditos hipotecarios, tanto para los consumidores como para los profesionales del sector.<\/p>\n<p><strong>Lecturas relacionadas:<\/strong><\/p>\n<p class=\"title front-view-title\"><a title=\"8 claves para entender el debate sobre el pago del Impuesto de los pr\u00e9stamos hipotecarios\" href=\"https:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/8-claves-entender-debate-pago-del-impuesto-los-prestamos-hipotecarios-2\">8 claves para entender el debate sobre el pago del Impuesto de los pr\u00e9stamos hipotecarios<\/a><\/p>\n<p class=\"title front-view-title\"><a title=\"Nueva Sentencia del TJUE sobre la Ley Espa\u00f1ola que regula la Ejecuci\u00f3n Hipotecaria\" href=\"https:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/nueva-sentencia-del-tjue-sobre-la-ley-espanola-que-regula-la-ejecucion-hipotecaria\">Nueva Sentencia del TJUE sobre la Ley Espa\u00f1ola que regula la Ejecuci\u00f3n Hipotecaria<\/a><\/p>\n<p class=\"title front-view-title\"><a title=\"\u00bfPuedo aportar mi casa hipotecada al capital de una sociedad?\" href=\"https:\/\/www.euroresidentes.com\/empresa\/derecho-mercantil\/puedo-aportar-mi-casa-hipotecada-al-capital-de-una-sociedad\">\u00bfPuedo aportar mi casa hipotecada al capital de una sociedad?<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El origen de la nueva ley la encontramos en la Directiva 2014\/17\/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014. 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