El
plazo de amortización es
el periodo de tiempo fijado para la devolución del préstamo hipotecario.
En la actualidad las entidades bancarias ofrecen préstamos hipotecarios
con plazos que se ajustan a las características de la persona o unidad
familiar. De esta forma se fija una cuota o carga que el cliente puede asumir
en función de una vivienda superior a la inicialmente se podría
acceder con unos ingresos dados. Así pues, algunas hipotecas pueden
llegar hasta los 40 años, dependiendo de la edad del contratante y/o de
los avalistas que acompañe. Algunos
Bancos ofrecen productos hipotecarios con préstamos cuya cuota es más
baja al inicio, para subirla posteriormente. También se ofrecen períodos
de carencia con la obligación en
los primeros años de devolver solo la cuota de intereses. Cuestiones
a tener en cuenta: cuotas, intereses... - Valore claramente cual
es la cuota mensual que puede asumir
y que no sea una carga imposible de cumplir si varían sus circunstancias
personales, o una subida de los tipos de interés
(caso de contratar un préstamos con tipos flexibles).
- Un mayor plazo, supondrá
menor cuota, pero con una factura de intereses totales pagados mucho
mayor.
- Si opta por un interés fijo la entidad financiera
le ofrecerá un préstamo de duración bastante menor (menos
de 15 años).
Si opta por un préstamo a largo
o muy largo plazo debe ser consciente de: - El volumen de nuestro
ahorro que destinaremos a la vivienda. En algunos casos acabamos abonándole
al Banco o Caja el doble de lo que nos prestan inicialmente.
- El peligro
de la subida de los tipos de interés.
Vivimos en los últimos años una estabilidad de los precios con bajos
tipos de interés. Sin embargo, no hay una garantía total y absoluta
de que en un plazo de 30 años eso vaya ocurrir siempre así. Tenemos
que ser plenamente conscientes, si contratamos un préstamo con tipos flexibles,
del esfuerzo que supondrá para nuestra economía familiar la subida
de uno o dos puntos en los tipos de interés
y tener acceso a simulaciones de los pagos que tendrá que realizar.
Volumen
de ahorro final destinado | Si
suben los tipos de interés |
Con
un préstamo de 90.000 euros a 40 años, con un tipo de interés
del 4'23% , tendríamos que pagar una cómodo pago cada mes de 388
euros; no obstante, al finalizar de pagar el préstamo habríamos
pagado unos 186.000 euros (más del doble de la cantidad que recibimos en
préstamo inicialmente).
| En
un préstamo de 120.000 euros a 20 años, con los actuales tipos se
pagan unos 743 euros al mes. Sin embargo, si los tipos de interés subieran
un 1%, dicha mensualidad sería de unos 809 euros, y si subieran un 2% unos
877 euros, es decir, la cuota se incrementaría un 18%.
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Vivienda
Property in Spain