Hipotecas en España

Las hipotecas en España llevan camino de convertirse en el eje central de la vida del país. Toda la población vive pendiente de la concesión de un préstamo hipotecario y los que ya lo tienen siguen cada mes la evolución del euribor, rogando que su cuota de amortización baje, o al menos no suba.

Bancos, Cajas, entidades financieras en general están haciendo de las hipotecas el eje central de su negocio en España. Incluso la banca extranjera hace esfuerzos por competir en este mercado. Una economía española en la que las hipotecas hacen temblar al Banco de España, cada vez que sigue la evolución de las mismas, el grado de endeudamiento de las familias y las hipotecas que sobrepasan el 80% del valor de la tasación de la vivienda.

Los datos del INE de mayo sobre hipotecas

El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha hecho públicos los datos de mayo. Los créditos en el capítulo de alcanzaron en el citado mes un récord de 20.577 millones de euros e España, un 26% más que en idéntico mes del año pasado.

Otro dato importante es que, a consecuencia de los precios de la vivienda, el importe medio de cada préstamo alcanzó los 135.946 euros, un 19,2% más que en mayo de 2004, otro récord.

Escasas viviendas sociales y tipos variables

Pese a la importancia de la inmigración en España, sólo un 10% de las hipotecas constituidas sirvieron para financiar la adquisición de pisos sociales. El mercado libre sigue absorbiendo la mayor parte de las hipotecas en nuestro país.

Y por supuesto, habrá que seguir la evolución del euribor cada mes. El 97% de las hipotecas constituidas en mayo van referidas a un tipo de interés variable, frente al 3% a un tipo de interés fijo.

Temas:

• Hipotecas
• Euribor
• El Banco de España y las hipotecas 100
• Hipotecas en España en enero
• La hipoteca: el tipo de interés
• El Banco de España, la banca y las hipotecas

Viviendas en alquiler de la SPA

Primeras viviendas en alquiler de la SPA

La ministra de la vivienda, María Antonia Trujillo comentó ayer en la UIMP que la Sociedad Pública de Alquiler (SPA) cuanta ya con las primeras 700 viviendas para sacar al mercado para ofrecerlas en alquiler.

Aunque la Agencia prevé comenzar su actividad el próximo otoño con una bolsa de 1.000 casas, el objetivo es que a finales de este año 2005 la SPA ponga 25.000 viviendas en alquiler.

SPA: alta de viviendas sí, oferta de alquileres todavía no

Hemos estado viendo la página web de la SPA. En la misma es posible ver ya el Alta de viviendas destinada a propietarios, donde se invita a completar un formulario con los datos de la vivienda. En lo que respecta a inquilinos, la página informa de las ventajas de del alquiler del SPA, pero todavía no ha puesto online la oferta de las 700 viviendas anunciadas por la Ministra.

Estaremos al tanto.

Temas:

• Sociedad Pública de Alquiler (noticia anterior)
• Alquilar o comprar vivienda
• Alquiler de viviendas del Gobierno
• Deducciones fiscales para alquiler de vivienda

Nuevo modelo urbanistico y sostenibilidad

La ministra de Vivienda, María Antonia Trujillo, ha intervenido hoy en el curso que, sobre “la protección de los derechos económicos, sociales y culturales” organiza el Defensor del Pueblo dentro de los cursos de la Universidad Internacional Menéndez Pelayo. Una interesante conferencia en el marco de recientes conflictos como los que se han protagonizado en la Comunidad Valenciana y de los que hemos dado cuenta (ver Abusos Urbanísticos en la Comunidad Valenciana)

Aunque en su intervención, que llevaba por título: “Ciudadanía y derecho a la vivienda en España”, no se hizo referencia a este tipo de conflictos sí hizo un alegato en defensa de un nuevo urbanismo y su sostenibilidad. No sabemos si esta filosofía, ya comentada por la Ministra Trujillo en una intervención anterior en los cursos de este verano en el Escorial, se traducirá en alguna inicitiva legislativa en esta materia.

He aquí algunos párrafos de su intervención:

• La política de vivienda y la creación de ciudades: La actuación de los poderes públicos debe hacerse teniendo en cuenta que “a la vez que creamos vivienda estamos creando ciudades” y que “las políticas de fomento de actuaciones dirigidas a facilitar el acceso a la vivienda, son políticas que afectan directamente a la configuración de las ciudades” y que según sean éstas “se derivará un mayor o menor nivel de vida para sus habitantes y una mayor o menor sostenibilidad de cara al futuro”.
• Cuestionando el modelo de ciudad actual y su sostenibilidad: El predominio de lo económico ha hecho que en la ciudad parezca que predominen las actividades lucrativas” y que se ha olvidado que “la ciudad no la hacen las piedras sino las personas” que la habitan. En este sentido el actual modelo de ciudad se basa en la existencia de unos núcleos que cada vez exigen más suelo, que precisan de unos sistemas de transporte desmesurados y que son consumidores de cantidades crecientes de energía, de infraestructuras y materiales que hacen poco menos que imposible su mantenimiento desde el punto de vista de las sostenibilidad a medio y largo plazo.
• Necesidad de cambiar el modelo. Es necesario cambiar este modelo, que se ha centrado en incrementar “el suelo urbanizable, su desarrollo y la edificación, con un predominio de la filosofía de asociar el derecho a la edificación al contenido de la propiedad del suelo” y que ha llevado a que en España se estén construyendo viviendas a un ritmo mayor que en cualquier otro país europeo, por otro en el que se tenga en cuenta las necesidades de las personas que van a habitar las ciudades y se garantice la sostenibilidad y la eficiencia energética.
• Promoción de sistemas de información y participación ciudadana. Para ello propuso combatir la idea de que una mayor urbanización y edificación reducen los precios del suelo y la vivienda de forma que se subordine el negocio inmobiliario a la planificación y la regulación urbanística. La ministra de Vivienda afirmó que es necesario recuperar la ciudad y el barrio como proyecto de vida colectivos y para ello se necesita promover sistemas de información y participación ciudadana.
• Reducir las necesidades de movilidad obligada. El tráfico motorizado se encuentra entre los principales consumidores de combustibles fósiles y es uno de los mayores responsables del agravamiento del efecto invernadero por lo que es necesario fomentar políticas que “minimicen las necesidades de transporte y a mejorar la eficacia y eficiencia del mismo”. Ello exige, concluyó, “que se reduzcan las necesidades de movilidad obligada, integrando en áreas bien comunicadas entre si por transporte público, las funciones básicas cotidianas como la residencia, el trabajo y los centros de enseñanza”.

Temas:

• Desarrollo urbano sostenible
• Territorios Inteligentes
• La arquitectura del futuro

Venta de viviendas a extranjeros

A diferencia de años anteriores, en 2004 se contrajo la venta de viviendas a extranjeros. Según el informe de la Caixa, la inversión extranjera en vivienda alcanzó una cifra de 6.674 millones de euros, un 5,4% menos que en el año anterior, "lo que hace presuponer que, vista el alza de los precios en el sector, la demanda real cayó sustancialmente", según apunta el servicio de estudios de La Caixa.

La demanda extranjera todavía es muy elevada

Con todo, la inversión extranjera en inmuebles se situó en un 0,8 % del PIB, el tercer porcentaje más elevado de la historia.

Hay que destacar que en 2004 el sector inmobiliario en España cumplió ocho años de expansión sostenida. También en 2004 los tipos de interés para la compra de la vivienda cayeron por debajo de la inflación, aunque dada la evolución de los precios de la vivienda, el esfuerzo que deben de hacer las familias para atender el pago de las hipotecas, alcanzó también en 2004 el mayor valor de los últimos diez años.

• Hipotecas
• Vivienda

Vivienda y salarios

Los sindicatos andan preocupados con el tema de los salarios y los precios de la vivienda en España. Hace poco más de una semana el sindicato Comisiones Obreras denunciaba los altos márgenes de los promotores como uno de los factores determinantes fundamentales del encarecimiento de la vivienda en España. Ahora la UGT informa que los precios de la vivienda han crecido 4,5 veces más que los salarios en los últimos seis años (1998-2004).

Salarios y vivienda: necesidad de ampliar ayudas

Los precios de la vivienda aumentaron 4,5 veces más que los salarios desde 1998 hasta finales del pasado año, un incremento que, a juicio de UGT, se ha convertido en un 'eje básico de la desigualdad social'. El sindicato recuerda que las familias españolas tienen que destinar la mayor parte de sus ahorros a la comprar de una casa.

La UGT reclama la ampliación de las ayudas directas a la compra y al alquiler de viviendas para algunos colectivos más desfavorecidos ( jóvenes, familias con menor poder adquisitivo..).

Otra línea propuesta por el sindicato es la reserva de suelo público para la promoción de viviendas protegidas y la rehabilitación y adaptación de viviendas para personas mayores o discapacitadas. Se une pues a otras voces que reclaman más "operación campamento" extensible a otras regiones y ciudades españolas.

Retroceso en la promoción de viviendas protegidas

La UGT ha denunciado además el 'retroceso' en la promoción de viviendas protegidas de bajo precio, que ha pasado del 60% del total de viviendas en los ochenta a no alcanzar en la actualidad ni tan siquiera el diez por ciento.

La UGT solicita el recurso a la concertación social como uno de los mecanismos 'prioritarios' del Plan Estatal de Vivienda y en los programas autonómicos, 'para introducir la participación de los interlocutores sociales más representativos'.

Temas relacionados:

• Salario y vivienda
• Márgenes de los promotores de las viviendas
• Beneficios de los promotores
• Ayudas vivienda
• Precios vivienda
• Comprar una casa

Euribor en julio

El euribor en julio ha modificado su tendencia desde abril subiendo hasta el 2,168% (un incremento del 0,065 puntos). Las pautas inequívocamente al alza marcadas por la Reserva Federal de los Estados Unidos y el temor a las tensiones inflacionistas derivadas de las fuertes tensiones en el precio del petróleo estarían detrás de los resultados del euribor en julio.

Euribor sube, pero las hipotecas más baratas

La mayor parte de las hipotecas en España toman como índice de referencia de préstamos hipotecarios (IRPH) el euribor por lo que este índice es seguido mensualmente por todos los que tienen contratada una hipoteca a tipos de interés flexibles. Sin embargo, las noticias son todavía positivas.

Según confirma el Banco de España, las hipotecas que se revisen con esta nueva tasa de julio (2,168%) volverán a abaratar los préstamos a través de una disminución de las cuotas a pagar. Esto se debe a que aunque el euribor se incrementa en 0,065 puntos respecto al pasado mes de junio, todavía 0,193 puntos por debajo del 2,361% que alcanzaba en julio del pasado año 2004.

Esto viene a representar unos 0,10 euros por cada 1.000 euros una hipoteca- tipo a 25 años. Por tanto pese al aumento del euribor en julio, se trata de una rebaja significativa.

Los cálculos hechos para una hipoteca media de 134.600 euros supondría una rebaja en la cuota mensual de 12,88 euros (154,56 euros al año).

Información adicional:

• Hipotecas plazos, tipos, gastos, e información general sobre hipotecas.

Márgenes de los promotores de las viviendas

El sindicato Comisiones Obreras ha elaborado un estudio con el título: "Una nueva cultura para afrontar el creciente problema de la vivienda en España".

El margen de los promotores por encima del coste del suelo

El dato más destacado y sin duda polémico es los promotores de viviendas percibieron un margen neto del 26,6 por ciento del precio final de la vivienda el pasado año. Esto viene a suponer ni más ni menos que cuatro puntos porcentuales más que el coste del suelo, que representó el 22,7 por ciento del importe final de una casa.

Una de las conclusiones más importantes del estudio llevado a cabo por el sindicato es que los márgenes de los promotores inmobiliarios se convierten en la primera causa del encarecimiento de la vivienda, consecuencia del "desorbitado incremento del margen neto de los promotores de viviendas".

El margen neto de los promotores ha experimentado un aumento espectacular de 17,8 puntos porcentuales en los últimos 8 años. En 1996 el beneficio de los promotores representaba sólo el 8,8 por ciento del precio final de un inmueble. Por contra, los costes de la mano de obra que suponían el 65,1 por ciento han pasado a tan sólo el 37,4...

Un estudio que dará que hablar.

Créditos para viviendas protegidas

El 29 de julio el Consejo de Ministros aprobó autorizar al Ministerio de la Vivienda la firma de convenios con entidades de crédito para la concesión de los créditos hipotecarios para financiar las promociones de viviendas protegidas que se construyan con cargo al Plan Estatal de Vivienda 2005-2008.

Recursos financieros para el Plan de Vivienda

El Gobierno ha determinado los recursos financieros del Plan de Vivienda 2005-2008 que ascenderá a 6.822.056.088 euros. Se duplican los fondos que venía destacando el anterior Gobierno.

Esta cantidad engloba las ayudas estatales directas a la entrada para la compra de un piso, las subvenciones destinadas a promotores, así como la subsidiación de la cuota de las hipotecas que tienen que formalizar las familias para acceder a las viviendas protegidas.

De la cantidad total anterior se destinarán a créditos subsidiados para los ciudadanos a través de las entidades financieras colaboradoras:

- La Subsidiación de préstamos convenidos con las entidades de crédito que tengan suscritos convenios con el Ministerio de Vivienda, previo reconocimiento de las CC.AA y Ciudades de Ceuta y Melilla. Para pagar las subsidiaciones se prevén 2.998.576.077 euros, que serán entregadas a los ciudadanos por el Ministerio de Vivienda, a través de las entidades financieras colaboradoras.

- Las Ayudas Estatales Directas a la Entrada (AEDE) son 1.837.784.178 euros, que serán entregados a los ciudadanos a través de las entidades financieras colaboradoras.

El volumen máximo de préstamos a conceder por la entidades de crédito públicas y privadas, para financiar las actuaciones protegidas del Plan de Vivienda 2005-2008, en su totalidad, se establece en 33.473.113.109 €.

Colectivos preferentes para viviendas protegidas

-Jóvenes. Los jóvenes van a van ser unos de los colectivos preferentes a la hora de acceder a una vivienda protegida. Se les facilitarán ayudas a la entrada para la compra de una vivienda. También son colectivo prioritario a la hora de reparto de subvenciones como inquilinos para viviendas alquiladas.

-Los minipisos para jóvenes. El Plan recoge el polémico nuevo tipo de mini-vivienda joven en arrendamiento que puede oscilar entre 30 y 45 metros cuadrados útiles.

- Personas con rentas bajas. El acceso a las viviendas protegidas se flexibiliza para que pueden optar aquellas personas cuyos ingresos familiares no excedan de 6,5 veces el indicador público de ingresos (IPREM) que, en 2005, está situado en 6.577 euros anuales.

Tipos de ayudas para viviendas protegidas

El Plan de Vivienda aprobado recoge ayudas de diferentes tipos:

• Ayuda entrada vivienda protegida. Ayudas de 7.900 o 4.900 euros a la entrada para compra de una vivienda protegida destinadas a personas con discapacidad, mayores de 65 años, y familias numerosas.
• Subvenciones a jóvenes. Subvenciones económicas de entre 10.000 ó 7.000 euros a la entrada para compra de una vivienda tanto nueva protegida como usada.
• Ayudas alquiler. A los inquilinos, hasta un máximo de 2.880 euros anuales, mientras que ese importe asciende a 6.000 euros para propietarios que pongan su vivienda vacía en alquiler.
• Pago cuota préstamo hipotecario. El Ministerio proporcionará una ayuda de 600 euros anuales, de media, a jóvenes y familias numerosas para el pago de las cuotas del préstamo hipotecario, durante 10 ó 5 años.
• Accesibilidad y supresión de barreras. Hasta 3.100 euros para la mejora de las condiciones de accesibilidad y supresión de barreras.

Ver nuestra sección de vivienda e hipotecas.

La tendencia del precio de la vivienda

Uno de los grandes temas de la vivienda es la tendencia del precio en la actualidad. Los desorbitados incrementos de precios experimentos en los últimos años, el problema social que representa para jóvenes y familias con menor poder adquisitivo, la necesidad de arbitrar políticas estabilizadoras que eviten un sobrecalentamiento del mercado, la propia entidad de la política de vivienda... Todo gira en relación con la tendencia en los precios que se observa en este mercado.

¿Cual es la tendencia?

Tras las críticas del Banco de España argumentando que la nueva estadística sobre precios del Ministerio de Vivienda es más volátil que la anterior y que aún es pronto para evaluar sus resultados, ciertamente no despejan las dudas.

Nadie pone en cuestión a estas alturas las estadísticas del Banco de España, consideradas las más sólidas del país. Sobre esta base se cita el comportamiento de variables como la inversión, o el consumo de cemento, que lejos de avalar el enfriamiento en los precios, más bien señalan la dirección opuesta.

Pero lo grave es que no se hayan desarrollado estadísticas oficiales fiables en los últimos años sobre un sector como el de la vivienda y todavía hoy tengamos que presencia el desencuentro entre el Ministerio de la Vivienda y el Banco de España.

El caso es que, a ciencia cierta, nadie sabe cual es la tendencia del precio de la vivienda en España en estos momentos.

Temas:

• Precios vivienda
• Precios de la vivienda por debajo de la inflación
• Los precios de la vivienda en 2004
• Los precios en España y Europa
• Precios no bajan
• Moderación en los precios de la vivienda
• Vivienda