Euribor en marzo

El Euribor sube. Quizás convenga recordar que se trata del tipo de interés por el que los bancos de la zona euro se intercambian dinero. Tensiones al alza indican que la demanda de dinero supera a la oferta existente. Funciona como cualquier mercado.

Aunque el Euribor a un año, es también la principal referencia para fijar los tipos de interés de las hipotecas, este tipo de subidas no deberían evaluarse negativamente desde una perspectiva a medio o largo plazo.

Según ha adelantado la AHE -y que deberá confirmar el Banco de España- el euribor subió en el mes de marzo hasta el 2,335% (+0,025 respecto a febrero), casi tres décimas (0,280) más que en marzo del año pasado, fecha en la que este indicador experimentó su mínimo histórico.

Efectos en las hipotecas

Esta subida encarecerá los préstamos hipotecarios a revisar en los próximos días. Un titular de una hipoteca media de 120.000 euros con un plazo amortización a 20 años, tendrá que pagar 16 euros más en su cuota mensual de amortización.

Los tipos a medio plazo

La marcha de la economía europea no hace concebir cambios relevantes sobre lo apuntado en meses anteriores, pese al alivio producido en la cotización del dólar/euro y las tensiones en el precio del petróleo. Pese a la subida experimentada por euribor, seguimos estando en un contexto de estabilidad y, en este escenario, es de esperar que el Banco Central Europeo no introduzca cambios hasta el segundo semestre de este año.

Enlaces relacionados:

• Euribor baja y las hipotecas suben

Condiciones de hipotecas ¿más duras?

El Banco de España ha confirmado los datos que adelantábamos sobre el crecimiento de las hipotecas en España en enero. Los créditos para vivienda alcanzaron un récord al crecer un 24% en enero, el ritmo más alto en 10 años.

Rompiendo todas las expectativas de desaceleración, lo cierto es que la cantidad de dinero prestado para la compra de inmuebles en enero 2005 alcanzó los 380.000 millones de euros.

En relación a nuestro comentario sobre salario y vivienda, que hacíamos ayer, el volumen de créditos hipotecarios ha crecido 73.571 millones en los últimos doce meses, lo que significa que los españoles continúan endeudándose a un ritmo muy elevado.

Condiciones de las hipotecas: el Banco de España quiere que sean más duras

Desde diciembre de 2003, la tasa interanual de crecimiento de los préstamos a familias para comprar una vivienda viene superando el 21% y desde el pasado mes de mayo, el 23%. El Banco de España pide ante este sobrecalentamiento que las entidades endurezcan las condiciones de los créditos, y que eviten conceder hipotecas por un importe superior al 80% del valor de la vivienda (ver El Banco de España, la banca y las hipotecas).

Lo cierto es que los demandantes de hipotecas buscan condiciones más favorables (creditos puentes, hipotecas 100, hipotecas segunda vivienda, etc.). ¿Se traducirá esta advertencia en alguna medida más severa?

Otros enlaces:

• Condiciones Hipoteca
• El Banco de España y las hipotecas 100
• Hipotecas 120%, a 35 años y sin avales
• El crédito hipotecario fácil
• Hipoteca 100
• Hipoteca segunda vivienda
• La hipoteca: el importe del prestamo hipotecario
• Segunda hipoteca

Salario y vivienda

Los medios de comunicación han informado que los españoles dedicaron el 57,3% salario a compra de vivienda en 2004. Es una cifra importante. Un 5,9 por ciento más que en 2003, y el equivalente a 8,4 años de salario, según el Banco de España.

Vivienda en propiedad antes que de alquiler

Otro dato facilitado por el Banco de España ha sido el escaso peso de la vivienda de alquiler. Los españoles emplean una parte de su salario en ser propietarios, dejando otras opciones como residuales. Las viviendas principales (datos de 2002), eran en un 84,3 por ciento de los casos propiedad, en un 10 por ciento, alquiler, y en un 5,7 por ciento, en régimen de cesión u otros.

Quizás si el Banco de España tuviera datos más actualizados, la participación de la vivienda en propiedad se vería, presumiblemente, incrementada.

En resumen: los españoles han optado por la propiedad y han hipotecado casi el 60% de su salario para pagar la vivienda...

¿La economía española hipotecada?

¿Quién tirará de la economía cuando el boom inmobiliario se desacelere o termine...? ¿Habrá empleos bien remunerados y suficientes?... Mientras la exportaciones y los bienes industriales no muestran signos de competitividad, más bien de agotamiento y de debilidad...

Una hipoteca del 60% por 100 del salario de los españoles, en muchos casos durante periodos muy largos (20, 30 años...) debería ser objeto de atención por parte de los responsables de la política económica española.

Mansiones en Marbella

Promociones de high standing tipo estandar

Quizás no sean propiamente mansiones, pero Marbella se ha convertido en el lugar escogido para el desarrollo de residenciales de lujo. Los precios de estas promociones rondan entre los 1,5 y los 3,2 millones de euros. Se trata de la promociones (Proyecto Casa Grande, Jardines del Príncipe) que estandarizan el concepto de "residencial de lujo". La belleza paisajística (jardines tropicales, piscina particular, terrazas de 165 m2...

Este tipo de mercado se dirige fundamentalmente a extranjeros en su mayor parte alemanes e ingleses; en menor medida, irlandeses, rusos y canadienses. La mayor parte son aficionados al golf, con un alto poder adquisitivo y en edades comprendidas entre los 45 y 55 años.

Campos de golf

Los campos de golf en un contexto de un buen clima se están convirtiendo en el factor esencial para la atracción de este tipo de compradores. Otros factores: cercanía al mar, servicios... van completando una oferta muy competitiva en este sector.

En definitiva, el mercado de las mansiones, viviendas de alto standing, residenciales de lujo... también se abre paso en en España y especialmente en la Costa del Sol.

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• Fotos Costa del Sol

Euribor baja y las hipotecas suben

El euribor baja, pero las cuotas de las hipotecas suben

El euribor se ha situado en el 3,1% y el mibor, en el 3,08%, según los datos más recientes publicados por el Banco de España. El euribor ha caído respecto al mes pasado, aunque de una manera muy leve -0,002 puntos-. Esta noticia es tranquilizadora para la mayoría que soporta el pago de un préstamo hipotecario.

Sin embargo, el descenso no se refleja en una disminución de la cuota a pagar. De hecho, sufrirán una subida de las cuotas.

• Prestamos hipotecarios revisados en Enero: la subida será de 0,142 puntos en el mibor y de 0,147 en el euribor (unos nueve euros mensuales, por ejemplo con un préstamo tipo de 120.000 euros a 20 años).

En relación con las perspectivas de evolución del euribor en los próximos meses, los expertos estiman que seguirá la evolución de los últimos meses. El encarecimiento del petróleo es la variable que más preocupa en relación a su impacto en los mercados. Aunque a corto y medio plazo no parece que se produzcan grandes sorpresas.

Noticias anteriores:

• Noticias Vivienda: Indice euribor
• Noticias Vivienda: Euribor e Hipotecas en noviembre
• Noticias Vivienda: Hipotecas: el euribor baja en octubre
• Noticias Vivienda: Hipotecas todavía más baratas
• Noticias Vivienda: Las hipotecas, más baratas
• Noticias Vivienda: Hipotecas más competitivas
• Índices referencia de préstamos hipotecarios (IRPH)

Morosidad baja

Ya se van obteniendo datos de la morosidad en los pagos de cuotas de hipotecas en 2004. Y estos son muy bajos.

Créditos hipotecarios morosos: la cifra más baja de la historia

Pocos titulares han dejado de pagar su cuota mensual. De hecho en 2004 solo supusieron el 0,421% del total de préstamos concedidos por los Bancos y las Cajas para la adquisición de vivienda, la cifra más baja de la historia.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE), ha facilitado los datos del mes de diciembre 2004, en los que la morosidad de los créditos hipotecarios bajó 0,064 puntos a lo largo del año pasado, desde el 0,485 por ciento registrado en diciembre de 2003.

De momento esta "positiva" evolución que han mostrado los créditos hipotecarios dudosos o morosos parece neutralizar las preocupaciones señaladas por los expertos sobre los riesgos derivados del alto nivel de endeudamiento al que han llegado las familias.

Tipos de interés bajos, la clave

La AHE atribuye esta "buena capacidad de pago" de los españoles sobre todo al comportamiento de los tipos de interés -actualmente en mínimos históricos en Europa- y a la "adecuada gestión del riesgo hipotecario por parte del sistema financiero".

Sociedad Pública de Alquiler

La Agencia Pública de Alquiler del Gobierno es una sociedad pública

Las empresas públicas estaban conceptualmente en crisis en términos de gestión y alcance en relación con las prestaciones del mercado. Pero la Ministra Trujillo quiere revivir la empresa pública para gestionar los servicios de alquiler. En concreto cobrará la renta y se encargará del mantenimiento del piso a alquilar. La cadena SER ha tenido acceso a los detalles del proyecto estrella del Gobierno para fomentar el alquiler de viviendas. (Más información sobre alquiler de viviendas por el Gobierno).

Sociedad Pública de Alquiler, una empresa pública

La Sociedad Pública de Alquiler, según la cadena SER será aprobada próximamente por el Consejo de Ministros, configurada jurídicamente como una empresa pública, con un capital de seis millones de euros, arrendará directamente viviendas privadas.

¿Cómo funciona?

• Cualquier propietario de una casa vacía podrá cederla durante un tiempo, por ejemplo cinco años, a la Sociedad Pública de Alquiler (SPA)
• La SPA le garantizará una renta, el cobro de una mensualidad (el Gobierno estudia incluso la posibilidad de pagar por adelantado el periodo de alquiler de una sola vez, de manera que el arrendador podría cobrar de una vez los cinco años de alquiler).
• La SPA se ocupará de arrendarla, correrá con todos los gastos de mantenimiento y responderá de que el inquilino pague su alquiler y cumpla con sus compromisos.

Objetivos de la SPA

• Ofrecer un parque de viviendas importante (esperan disponer en 4 años de 25.000 viviendas)
• Arrendarlas a un precio más bajo de lo que se alquilen en ese momento.
• Atraer a jóvenes, o a familias, para que opten por este vía frente a la compra de la vivienda,
• Desarrollar un mercado de alquiler más asequible que el actual.

Para el 2.006 se prevé que se amplíe su capital ampliará con otros 25 millones de euros. Se trata de un modelo nuevo en España, claramente distinto de las Agencias de Alquiler que han creado varias comunidades autónomas y algunos ayuntamientos importantes.

Algunos especialistas consultados por Euroresidentes dudan de la eficacia de esta iniciativa del Gobierno, tendente a una burocratización. Señalan que no va a aportar nada que los servicios existentes en el mercado proporcione, olvidando que para su desarrollo sería necesario contar con incentivos que hoy por hoy brillan por su ausencia. Algunos han ido más lejos, poniendo en cuestión el modelo de empresa pública, escasamente eficiente en otros servicios públicos proporcionados por las administraciones.

Enlaces:

• Para información actualizada: Alquiler de viviendas por el Ministerio
• Agencia Pública del Alquiler

Fuente: Información elaborada a partir de la noticia difundida por la cadena SER

Estudio del BBVA sobre vivienda

Estudio del BBVA

El BBVA ha estimado que precio de la vivienda bajará en 2006 en el entorno del 3%, un ritmo similar al de la inflación prevista, como consecuencia de una moderación de la demanda de viviendas, según las previsiones del Servicio de Estudios del BBVA. Este estudio viene a contradecir otra estimaciones especializadas con previsiones más optimistas y se suma a otras en la línea del FMI, arquitectos...

Importante desaceleración de los precios

De cumplirse estas estimaciones, el mercado de la vivienda experimentará en 2005 una importante desaceleración con respecto a los incrementos de precios superiores al 15% registrados en los últimos años. En definitiva se prevé una moderación de la demanda de vivienda a partir de 2006.

Entre los elementos que señala el BBVA hay que detacar los siguientes:

• Los plazos de venta de inmuebles de alargan.
• Se está moderando el ritmo de entrada de la inversión extranjera en vivienda
• El potencial al alza de tipos de interés también acabará afectando tanto a la demanda de crédito como al coste de oportunidad de la inversión.
• Rentabilidad de la Bolsa. Las rentabilidades de inversiones alternativas, como los fondos o las acciones, están siendo superiores a las del alquiler de vivienda.

Ajuste de precios mayor en viviendas usadas y en zonas turísticas

El BBVA señala que, en el medio plazo, los precios de las viviendas se ajustarán paulatinamente a su nuevo nivel de equilibrio por lo que concluye en la "moderación paulatina" hacia tasas más acordes con el IPC, que rondará el 3%. Según la entidad, los ajustes de precios "más intensos" se producirán en las viviendas usadas y en las zonas turísticas.

Este estudio es el primero, tras las advertencias señaladas por los arquitectos, que reduce las previsiones fuertemente optimistas de otros de los que nos hemos ocupado anteriormente.

• Estudio Vivienda Caixa de Cataluña
• Los arquitectos piden medidas urgentes
• Informe del FMI sobre vivienda
• Mercado Inmobiliario (Universia-Knowledge Wharton)
• Sector de la construcción (Perspectivas SEOPAN)
• Previsiones precios en 2005
• La conctrucción de viviendas en 2005
• La Burbuja Inmobiliaria en España (1): La Inmigración
• La burbuja inmobiliaria en España (2): la demanda de extranjeros
• La burbuja inmobiliaria en España (3): ¿Bolsa o Vivienda?

Abusos Urbanísticos No

El diaro el País en la edición de la Comunidad Valenciana se hace eco de una manifestación de más de un millar de personas que claman contra la especulación. Muchos euroresidentes entre los manifestantantes, apoyados por algunos políticos locales.

Se manifestaron ayer por las calles de Valencia en protesta por los abusos urbanísticos, la especulación, la corrupción del cemento, el deterioro medioambiental y la manipulación de la ley Reguladora de la actividad urbanística (LRAU). Los manifestantes clamaron consignas como "La Comunidad Valenciana no va bien y sus habitantes tampoco van bien"..." estamos afectados por operaciones urbanístico financieras multimillonarias que utilizan nuestras propiedades como si de un perverso juego de monopoly se tratara", según recogía el manifiesto leído por representantes de la Plataforma Abusos Urbanísticos No, respaldados por otros colectivos, a las puertas de los Cortes. Por todo ello pidieron una moratoria urbanística en todo el territorio valenciano hasta que se apruebe una ley y equitativa justa y solidaria con los pequeños propietarios

La costa del asfalto y hormigón rezaba una pancarta en la que se había tachado el adjetivo Blanca. Las había de muchos tipos, en varios idiomas y alusivas a múltiples problemas de comarcas de norte a sur de la Comunidad Valenciana. El valenciano se mezclaba con el castellano, el inglés, francés y alemán. En Benissa están urbanizando toda la zona verde... El PP vende el terreno a individuos como Julio Iglesias, que quieren construir en pasajes muy bellos criticó la concejala de Parcent Jenny Bussey;

La respuesta a la manifestación del Consejero de territorio y vivienda, Rafael Blasco, aseguró ayer que la nueva LUV garantizará plenamente los derechos de los pequeños propietarios de suelo.

Hipotecas en España en enero

Aunque The Economist sostenga que en España es más ventajoso alquilar que comprar, los españoles siguen optando masivamente por la compra de la vivienda y el recurso a las hipotecas.

Datos de prestamos hipotecarios en enero 2005

Según los últimos datos de enero las hipotecas han crecido un 25% en enero. Su volumen ha llegado a los 592.282 millones. No parece haber dudas de que, pese a las advertencias de expertos y organismos el “recalentamiento” inmobiliario sigue.

Según datos publicados por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el volumen de las hipotecas ha crecido en 117.601 millones de euros en los últimos doce meses, la mayor subida de su historia.

Las cajas vencen a bancos

Las cajas siguen liderando este mercado, ya que incrementaron el volumen hipotecario en 60.796 millones de euros -un 25,9%- y lo situaron en 295.244 millones, frente a los bancos, que incrementaron un 21,6% su negocio en este sector, hasta los 207.866 millones.

Todo apunta que no vendrá mal la iniciativa de que los bancos deban informar a sus clientes de los riesgos de una hipoteca, simulando las cuotas que tendrían que pagar en el caso de oscilaciones futuras de los tipos de interés.

Información complementaria:

• Hipotecas crecen
• Las hipotecas crecen y crecen
• Noticias Vivienda: Las hipotecas: otro récord
• Hipotecas: Bancos y Cajas de Ahorros

Inversiones en la Costa Blanca

Informe sobre inversiones inglesas en la Costa Blanca

El influyente diario Información de Alicante recoge hoy un interesante informe que alerta de la caída de las inversiones inglesas en la Costa Blanca y su desvio hacia zonas próximas de otros países como Portugal, Chipre o Malta.

El informe ha sido elaborado por cuarenta agentes de la propiedad, tasadores y expertos turísticos ingleses, miembros del jurado de los prestigiosos Home Overseas Awards -la principal feria inmobiliaria de Gran Bretaña- advierte de que la inversión inmobiliaria británica en España -el 80% en la Costa Blanca- caerá este año un 6% debido a la sistemática reducción de la calidad de los equipamientos -infraestructuras viarias, sanitarias y ambientales, entre otras- y los altos precios.

Costa del Sol y Costa Blanca

Los resultados del trabajo se hicieron públicos la semana pasada durante la entrega en Londres de los premios 2005, que han recaído en la Costa del Sol (Ver invertir en la Costa del Sol) y han dejado sin galardón a la provincia, cuando en 2004 el municipio de Calpe había absorbido dos de las cuatro distinciones que recibió España.

La Costa de Alicante sigue siendo considerada el «Miami del Mediterráneo» y mantiene privilegios como estar a dos horas de Londres en avión o su buen clima, pero el estudio avalado por Blendon Comunication alerta, incluso, de que los precios de las viviendas junto a los campos de golf se han disparado. Llegaron a la conclusión de que la Costa Blanca mantiene las preferencias, pero la emergente industria del ocio portuguesa puede acabar desviando la inversiones.

Zonas preferidas de la Costa Blanca

Los inversores ingleses dirigen mayoritariamente su capital a la compra de viviendas en Baleares y Canarias y el litoral mediterráneo peninsular, concretamente en Alicante y dentro de la provincia en poblaciones como Calpe, Alfaz del Pí, Xábia, Torrevieja, Pilar de la Horadada, Benidorm y Altea.

Muchos ingleses adquieren una vivienda para disfrutarla y alquilarla tanbién a sus compatriotas, hasta el punto de que por una de estas propiedades pueden pasar hasta 10 personas diferentes al año. Inquilinos que antes del «boom» de la construcción pernoctaban en hoteles.

(Resumen del amplio artículo recogido por el Diario Información, edición Alicante del 9/3/2005)

• Costa del Sol
• Costa Blanca

Hipotecas: cuotas a pagar

Cuando contratamos una hipoteca el Banco o entidad de crédito nos dice cuanto tenemos cada mes o plazo fijado al tipo de interés variable pactado en la concesión del préstamo hipotecario. Pero ninguna simulación de lo que tendríamos que pagar si los tipos varían. Esta situación va cambiar dado que los bancos tendrán que informar a sus clientes de los riesgos de una hipoteca. La reforma de la Ley Hipotecaria les obligará a hacer una simulación de los cambios que puede sufrir el tipo de interés.

Hasta la fecha, por suerte para los consumidores, el Banco Central Europeo ha seguido una política de tipos de interés estables y a la baja. Las cuotas a pagar por los consumidores se han mantenido sin sobresaltos ni sustos. Disfrutamos de los tipos de interés más bajos de la historia reciente.

A corto plazo no parece que la situación vaya a cambiar mucho. Esto hay que agradecérselo a factores como la debilidad del dólar, el encarecimiento del petróleo, los problemas de la economía alemana... Aunque no falten nubes en el horizonte: el incumplimiento de los pactos de estabilidad y desequilibrios presupuestarios, las tensiones en los precios...

Hipotecas a tipo variable a seis años vista: cuota a pagar

La Asociación Hipotecaria Española ha hecho unas estimaciones de la cuota de las hipotecas a seis años vista. Según estos cálculos una hipoteca firmada en 2004 por 100.000 euros a 25 años podría pasar de los 510 euros mensuales a los 715 en menos de seis años. Es decir, podrían subir más de 200 euros /mes.

La Asociación augura como máximo una subida de tipos de hasta el 4,75%, en un plazo de entre dos y seis años. El riesgo de subida es mucho menor para una hipoteca contratada en 1995, debido a que en ese momento el préstamo medio era de una cuantía muy inferior -44.303 euros- y su plazo de amortización era también mucho menor -17 años-. En ese caso, la cuota mensual pasaría, en los próximos dos o seis años, de los 279 euros actuales a 357 euros.

El riesgo está en la hipotecas formalizadas entre 2002 y 2004 a tipo de interés variable (una gran mayoría). En concreto, la cuota anual de una hipoteca media firmada en 2004 ascendía a 6.357 euros en el momento de su contratación y, en seis años, podría elevarse hasta 8.571 euros.

Riesgos a medio y largo plazo

No obstante, la Asociación Hipotecaria concluye que las amenazas por riesgo de interés para los préstamos hipotecarios hay que situarlas más en el medio y largo plazo que en el corto. Es decir, los ahorradores todavía disponen de algún margen para intentar afrontar un horizonte en el que los tipos de interés seguirán una trayectoria al alza.

• Hipoteca y cambios en los tipos de interés
• Hipotecas a tipo de interés variable
  

Alquilar o comprar

Pues según The Economist, aunque todo el mundo piensa que comprar una vivienda en España trae cuenta, de momento hay que saber alquilar una vivienda es más barato que comprarla.
La prestigiosa revista estima que la vivienda en propiedad está sobrevalorada en España en más del 60% respecto a la alquilada.

Más cuenta alquilar que comprar

La sobrevaloración del precio de las viviendas, dados los espectaculares crecimientos del precio de la vivienda experimentados en los últimos años, provoca que alquilar sea mucho más barato que comprar en términos relativos en muchos países de la Unión, y entre ellos, en España.

El semanario recuerda que dichos precios han caído bruscamente en Australia y Gran Bretaña después de varios años de fuertes subidas y cita los casos de España, Francia e Italia para afirmar que en todos ellos es mucho más barato alquilar que comprar.


Lo alquileres bajan

En España, entre otros países, la subida de precios de los arrendamientos han caído a una media del 3,5%, frente a incrementos en los precios de la vivienda el pasado año un 12,5% de media en la zona euro, o del 17% en España.

El semanario viene advirtiendo desde hace meses sobre la situación de sobrevaloración del mercado de propiedad a nivel mundial, y en España en particular, y refuerza sus argumentos citando las declaraciones del Banco Central Europeo, que sin mencionar el término “burbuja”, ha advertido de la posibilidad de una caída brusca de precios.

La situación en varios países de la Unión Europea, incluido el nuestro, es más llamativa aún. El índice en Italia roza los 120 puntos, en Francia supera los 140, y en España toca un techo de 200 puntos, con una subida sostenida desde 1997. Esto indica, siempre según The Economist que la vivienda está sobrevalorada respecto al alquiler en más de un 60% en nuestro país.

(Resumen de la noticia recogida en la Cadena SER)

Stiglitz y los tipos de interés

Joseph Stiglitz, Premio Nobel de Economía 2001, tiene el mérito de decir las verdades que pocos quieren escuchar. En una reciente entrevista concedida al diario El País (28-2-2005) se le preguntaba sobre la evolución de la economía española. Esta es su respuesta:

"El crecimiento de España en los últimos ocho o diez años no ha sido equilibrado. Se ha basado en exceso en le sector de la construcción apoyado por tasas de endeudamiento alto. En Estados Unidos las familias se hipotecan cada vez más con tipos muy bajos. Los tipos subirán y muchos hogares tendrán problemas para pagar sus préstamos. Ese endeudamiento tan alto es una bomba de relojería que puede estallar en España de forma similar. Si la economía de la Unión Europea se recupera, el Banco Central Europeo subirá los tipos y eso será un grave handicap para la economía española, cuyo problema es que ha crecido pareja a la de la UE con un marco económico inadecuado, el Pacto de Estabilidad, que es en realidad un pacto de ausencia de estabilidad y crecimiento excesivamente centrado en la inflación".

El mercado de la vivienda en España es consciente de la vulnerabilidad que supondría para el mismo una escalada de tipos de interés en un marco donde las familias han recurrido a un elevado endeudamiento y con hipotecas que, a juzgar por las indicaciones del B. de España a las entidades de crédito, podrían haber rebasado los límites teóricos fijados.

Todavía en España tendremos que dar gracias a que el paro se incremente en Alemania y la debilidad de esta economía nos de un respiro. Según las noticias más recientes, el paro en este país se incrementó en 27.000 personas en septiembre, hasta el 10,7%, una décima más que en agosto. El número de parados alcanza ya 4,45 millones y se sitúa en el nivel más alto desde febrero de 1999, según la Agencia Federal para el Empleo. Quién nos lo iba a decir.

Hipoteca y cambios en los tipos de interés

Reforma de la Ley Hipotecaria

Según ha informado la Cadena Ser, los bancos tendrán que informar a sus clientes de los riesgos de una hipoteca. La reforma de la Ley Hipotecaria les obligará a hacer una simulación de los cambios que puede sufrir el tipo de interés. Al parecer estar reforma de la Ley Hipotecaria será tramitada antes del verano.

Simulación de lo que costaría la Hipoteca con oscilaciones de tipos de interés

La gran novedad es que los Bancos y entidades de crédito en general tendrán que ofrecer a sus clientes una simulación de las oscilaciones de tipos de interés que puede haber durante la vida del préstamo. Con esto se espera concienciar a los van a contratar una hipoteca de los riesgos que conllevan los cambios a largo plazo de los tipos de interés.

"El objetivo es que los clientes sepan en qué se meten, puesto que una cosa es conseguir una hipoteca en el momento actual, en torno al 3%, y otra es lo que puede pasar dentro de dos, tres o cuatro años si sube el precio del dinero y, por tanto, las cuotas mensuales". Esto es, que el cliente que solicita la hipoteca compruebe no sólo qué va a costar ahora, cuando el tipo de interés está en su nivel más bajo, sino lo que le puede tocar pagar en el futuro.

El Ministerio de Economía y Hacienda pretende que el cliente de una entidad financiera que solicite un crédito hipotecario sepa los riesgos que asume. Esta reforma de la Ley Hipotecaria obligará a bancos y cajas a calcular al cliente cuanto tendría que pagar mensualmente por su hipoteca con un tipo de interés medio de un periodo más largo.

En la actualidad, muchas entidades financieras ofrecen el servicio on line de un simulador de hipoteca que se limita a simular las condiciones de la hipoteca que ofrecen pero sin introducir la variable de cambios en los tipos.

• Hipotecas a tipo de interés variable

Viviendas vacías

Viviendas vacías en la provincia de Alicante

El diario Información, se hace eco de que cerca de la mitad de las viviendas construidas en la provincia -1,2 millones, aproximadamente- pertenecen a la segunda residencia o están desocupadas -160.000 según el INE-.

Esta sustancial cantidad de viviendas vacías da pié a la Administración autonómica para pensar en un mercado potencial importante de alquiler. En este sentido la iniciativa de intenta aflorar el mayor número de viviendas vacías a través de una agencia de alquiler.

Precios de la vivienda y vivienda nueva en Alicante

No obstante este importante número, las expectativas de los precios de la vivienda nueva siguen manteniéndose altas. Se espera que el precio medio de la vivienda nueva subirá durante 2005 entre un 7% y un 15%, frente al 17,4% registrado en 2004.

En este sentido, el sector inmobiliario de la provincia de Alicante -40.000 viviendas nuevas al año- está mejor preparado para afrontar la desaceleración. Fuentes del sector -recogidas por el diario Información- aseguran que el nivel de ventas no se resiente gracias al turismo y no se esperan señales de debilidad al menos en los próximos 5 años.

Demanda de vivienda

Demanda de Vivienda en España

Muchos inversores y familias, que dudan si es el momento de comprar una vivienda en España, se preguntan si el mercado será capaz de absorber la enorme oferta de estos últimos años y si la temida burbuja estallará en el momento más inoportuno.

La Caixa Catalunya ha llevado a cabo un estudio que asegura que la demanda de vivienda en España será de 400.000 pisos anuales hasta 2011. En síntesis, un sostenimiento del mercado en un horizonte muy tranquilizador que le daría estabilidad, pese a los negativos presagios de algunos organismos internacionales.

Eso es lo que afirma el catedrático Josep Oliver, director de «Demografía y Vivienda en España y en las Comunidades Autónomas» estudio impulsado por Caixa Catalunya. Un desglose de la demanda de vivienda / año, según nacionalidad, ofrece el siguiente resultado:

• Demanda de españoles: 300.000 viviendas
• Demanda de extranjeros: 100.000 viviendas.

Señaló también que de las 400.000 viviendas, un total de 230.000 serán pisos principales.

2,28 millones de hogares.

Para explicar este volumen de demanda el estudio estima que durante el período 2001-2011 se construirán 2,28 millones de hogares, frente a los 2,33 millones construidos en el período 1991-2001. Esto es, hay unas previsiones de estabilidad en la cifra de nuevos hogares que se van a formar en los próximos años.

No obstante, Oliver señala que los factores demográficos han perdido peso como principales impulsores de la creación de nuevos hogares, frente al creciente protagonismo del fenómeno inmigratorio y de otros factores socioculturales ligados a cambios sociales y a hábitos de vida.

En todo caso, un factor importante a juicio del catedrático para explicar le fuerte crecimiento de la demanda son los tipos de interés tan bajos y a las condiciones económicas y financieras tan excepcionales de estos últimos años.

Deduccion fiscal vivienda

Hemos intentado recoger todas las noticias sobre el tema de la deducción fiscal de la vivienda, tanto de la Ministra Trujillo como el Vicepresidente Solbes. Esté último ha concretado un poco más en su intervención en el Forum Europa.

Deducción fiscal vivienda: 9.000 euros y 15%

Solbes ha afirmado que el límite actual de 9.000 euros anuales y el porcentaje del 15% de la deducción por vivienda son “razonables”. Según recoge la cadena SER:

Respecto a la deducción por vivienda en el IRPF, el ministro ha calificado, durante su participación en el "Forum Europa", como "relativamente razonable" su límite actual, situado en 9.000 euros anuales, y un porcentaje de desgravación del 15%. Solbes insinúa así que el Gobierno mantendrá el límite actual de la deducción, después de los anuncios recientes sobre correcciones para eliminar los "elementos inequitativos".

Enlaces relacionados:

• Declaración de la Renta 2005 (simulación de Hacienda)
• Noticias anteriores: Deducciones fiscales vivienda (13 enero 2005)
• Desgravaciones fiscales a la vivienda (17-11-2004)

Hipotecas crecen

Según el Banco de España, crece la concesión de hipotecas de acuerdo con los datos registrados durante el último cuatrimestre de 2004.

Hipotecas crecen contra los pronósticos de desaceleración del mercado de la vivienda

Tras un período en que parecía que se desaceleraba la demanda de préstamos hipotecarios destinados a la adquisición de vivienda se ha registrado una nueva aceleración en el cuarto trimestre de 2004. La noticia ha sido divulgada hoy por el Banco de España.

De esta forma, se produce un importante cambio en la tendencia descendente de solicitud de hipotecas registrada a mediados de 2004. Así mismo estos datos contradicen a los que presagiaban una desaceleración en el mercado de la vivienda.