Las hipotecas: otro récord

Las hipotecas crecen: otro récord en septiembre

La fuente de datos oficial, el Instituto Nacional de Estadística, ha dado los datos más recientes referidos al mes de septiembre. En dicho mes el importe medio de las hipotecas creció un 17,9% interanual.

Los Bancos y las Cajas deben estar contentos. La contratación de hipotecas alcanzó en septiembre niveles récord, al aumentar el 41,7% el importe de las hipotecas entre septiembre de 2003 y el mismo mes de este año. El importe medio de este tipo de créditos creció además un 17,9% interanual, y se sitúa en el 129.000 euros.

El mes de septiembre pasado se hipotecaron 141.300 fincas. Los aumentos tanto respecto el mes anterior (agosto) como con respecto a septiembre de 2003 han sido muy importantes. El 20,2% de incremento respecto a los doce meses anteriores, y del 20,5% en relación a agosto.

Los españoles prefieren las Cajas a los Bancos a la hora de contratar su hipoteca

Por entidades, las cajas de ahorro han superado a los bancos en el montante total de créditos hipotecarios: un total de 9.076 millones de euros, frente a los7.809 millones de euros concedidos por los Bancos.

En el desglose por tipo de fincas, los datos confirman el boom de la venta de viviendas que, como hemos recogido otras noticias anteriores, ha acompañado a la subida imparable de los precios: el 97% de las créditos garantizados sobre inmuebles lo fueron sobre fincas urbanas, de las que el 75% eran viviendas.

Barcelona: modelo mundial de vivienda inteligente

La vivienda inteligente piloto de Barcelona modelo de referencia para Estados Unidos y Japón. Según la prestigiosa Technology Review (TR) del MIT el laboratorio tecnológico para la nueva casa inteligente española puede ayudar a Europa a alcanzar la vanguardia en investigación y desarrollo en este campo.

Según señala TR desde fuera parere otra casa más. Pero dentro, la casa de Eneo Labs showcase representa el "estado del arte" en los que se refiere a vivienda inteligente que sabe como "hacer la limpieza" por sí misma, ajustarse a un clima cambiante y reducir sus consumo energético.

Un monitor del tiempo en la azotea capta las condiciones de temperatura y clima, de modo que pueda apagar el sistema de riego y cubrir la piscina cuando comienza a llover, o desplegar los toldos cuando el sol es demasiado brillante.

Dentro, las luces se apagan automáticamente cuando hay bastante iluminación natural, reduciendo el consumo de energía. Los respiraderos negros pequeños a lo largo de los baseboards son realmente aspiradores automáticos, y con el tacto de un botón aspirarán todo los que hay encima a su alcance.

El MIT, al que es dificil sorprender en materia de tecnología, señala a través de TR que todo se parece a una película de ciencia ficción, aunque sean tecnologías que se vienen utilizando desde hace una década o más en los Estados Unidos o el Japón. La industria de las vivienda inteligentes en Europa se ha expandido rápidamente en años recientes, y los expertos dicen que las compañías europeas están ahora, incluso, a la vanguardia a la hora de ayudar a los hogares a conservar la energía.

"Aunque las vivienda inteligentes se han desarrollado más extesamente en los ESTADOS UNIDOS, Europa es pionera términos de investigación y de comercialización energética -prácticas eficientes-," en opinión de Volker Hartkopf, profesor de arquitectura en la Universidad Carnegie Mellon y un experto en tecnologías de vivienda inteligente.

La casa creada por la española Eneo Labs está repleta de lujos, pero se centra de forma prioritaria en las necesidades básicas de sus ocupantes. En la puerta principal, las llaves electrónicas ayudan a la familia a mantener la seguridad de acceso. Cámaras fotográficas de seguridad se dispersan a través de la casa, y los dueños pueden supervisar cualquier rincón de la vivienda por Internet o teléfono móvil.

Un conducto inclinado para la basura orgánica conduce a una pila de estiércol vegetal afuera, haciendo el hogar más ambientalmente amistoso. La hospitalidad no se pasa por alto. Las pantallas grandes de la televisión se dispersan a través de la casa y sirven no solamente para mirar las noticias de la tarde, también acceden al disco duro desde puede accederse a las películas, a la música en Mp3 archivada o a las las fotos almacenadas de la familia. La casa también posee "inteligencia ambiental, que significa que con un interruptor es posible crear una escena perfecta para una actividad o una hora dada".

Para una vida perfecta la vivienda contribuye a crear "la escena de buena mañana" se enciende la radio, se abren las persianas, de prepara un baño caliente y se pone en marcha la cafetera. Si llega la tarde y el está programa una película, las luces se harán tenues, bajarán las persianas, y se preparará la pantalla de la TV.

Para los responsables del proyecto su visión es que "la tecnología se convierta en una parte de la vida de cada día, y que sea algo que ayude de verdad a la gente," en palabras de Javier Zamora, director general de los laboratorios de Eneo.

Incluso los abogados de la tecnología elegante de la casa dicen una preocupación del restos de la seguridad. "si está hecha a la derecha, la tecnología es muy segura. Pero usted tiene que cerciorarse de la seguridad de los datos se asegura y eso usted puede confiar en a la gente que proporciona servicios, "dijo Dan Bandera, director y miembro del Consejo de la alianza de Osgi, una alianza del programa de la IBM de la industria que tecnología del establecimiento de una red forme la espina dorsal de la casa del escaparate del laboratorio de Eneo. Y muchos investigadores preguntan cómo es elegante un hogar elegante puede ser. .

Los investigadores se preguntan ya hasta que punto una vivienda debe ser inteligente...
A pesar de los costes, el director comercial del laboratorio de Eneo predice que los hogares inteligentes no serán patrimonio exclusivo de la gente rica y que en apenas unos cinco años las viviendas inteligentes serán algo más accesible. Según señala "por el año 2007 prevemos hacer 10.000 hogares inteligentes sólamente en España "

En resumen, una excelente noticia que la vanguardia de la vivienda inteligente se ubique en Barcelona y España y que TR se haya hecho eco de ello.

Política de Vivienda 2004

La Minstra de la Vivienda deja para el año 2005 la mayoría de las actuaciones anunciadas para este año 2004. Dos de las que más expectativas habían creado, la Agencia Pública del Alquiler y la reforma de la Ley del Suelo, se realizarán «en tiempo y forma», en palabras de la Ministra.

En la mayor parte de los medios se resalta la falta de concreción que al cierre de 2004 padecen una gran parte de los programas anunciados por la Ministra. Su Ministerio ha aprobado un plan urgente, que supuso la ampliación del número de actuaciones contempladas en el programa del Ejecutivo anterior de 71.000 a 180.000 viviendas este año.

Sin embargo de los once puntos recogidos en el programa de choque, al menos siete han quedado en el aire temas como la Agencia y el nuevo plan integral, así como la creación de una línea de crédito oficial para que las administraciones públicas combatieran el fraude inmobiliario o la modificación de la Ley del Suelo y Valoraciones.

Vivienda y domótica

¿Quiere regalar algo original para su casa esta Navidad? Quizás la respuesta sea: regale domótica.... Son ya muchos los avances de la domótica que se traducen en comodidades muy notables que se traducen en un mayor bienestar y calidad de vida.

Tal es así que cada vez son más la empresas especializadas en este tipo de proyectos. Sea cual sea el tipo o características de su vivienda, estos profesionales se ocupan de las instalaciones, la ingeniería, o todo lo realcionado con la consultoría para vivienda domotica.

¿Y qué regalos domóticos puedo hacer en mi casa?

Pues tal como está el tema de la energía y el precio del petróleo con la escasez de éste, quizás la energía solar combinada con hogar digital... o todo lo que representa a las "viviendas inteligentes".

O empiece con pequeñas cosas. Aquí la lista se hace interminable: control de persianas, toldos, luces, iluminación, seguridad, control accesos, temperatura, control remoto, teléfono, control por internet, pasarelas residenciales, homecinema o cine en casa, Wi-Fi, cámaras, multimedia, audio, sonido. Bricolage domótico -x10...


¿Es cara la domótica?

Pues no mucho. Por ejemplo la empresa DomoticaViva tiene en su web la Domo-GSM con una Ssolución "Tipo Básico" que según consta en su web es por un importe de 1.893,96 €.

¿Qué funcionalidades tiene? Reproducimos su web:

• Al detectarse fuga de gas o de agua, el sistema cortará automáticamente el suministro correspondiente.
• Al producirse cualquier tipo de alarma (fuga de gas o agua, detección de humo, fuego, intrusión o fallo de caldera), el sistema avisará mediante GSM a los teléfonos programados informando mediante voz sobre la incidencia producida.
• Desde cualquier teléfono del mundo se podrá llamar a la vivienda para conocer el estado y realizar control remoto de la calefacción, de la seguridad, de las electroválvulas de gas y agua y del alumbrado general. El sistema responderá siempre mediante voz.
• Se podrá programar la calefacción los 365 días del año según distintas franjas horarias, pudiendo pasar de una programación tipo "día festivo" a una tipo "día de trabajo" mediante una pulsación de conmutación.
• A la salida de la vivienda existirá un pulsador de apagado general del alumbrado de la vivienda.
• Al conectar la seguridad, si así se desea, se produce un apagado general del alumbrado de la vivienda.
  

Quizás tengamos que ir pensando en la domótica... Si había pensado en ser original con su familia, quizás la domótica les puede sorprender.

LA CONSTRUCCION DE VIVIENDAS EN 2005

El fuerte ritmo en la construcción de viviendas en España se ha convertido en uno de los pilares de su economía en la última década. Una gran parte de los empleos directos e indirectos han venido impulsándose por el conocido "efecto locomotora" de este sector

¿Podrá mantenerse el nivel de crecimiento en 2005?

Algunos informes que han salido a la luz durante este año 2004 alertaban sobre los altos precios y la formación de una "burbuja" alimentada por el componente especulativo de la demanda. The Economist, el Fondo Monetario Internacional, el BCE, entre otros señalaban algunos riegos ya conocidos. De hecho, otros países como Inglaterra, donde el mercado de la vivienda había experimentado altas tensiones en los precios, sufren una recesión muy significativa en los indicadores más relevantes.

La situación en España no está clara. Algunos estudios privados como los de Euroconstruct o el Instituto Técnico de la Construcción (ITEC) prevén una ralentización importante, aunque sin cambios bruscos. Según estas estimaciones la construcción de viviendas caería un 30% en España a partir del 2005. La baja afectaría en mayor medida a las ventas de segundas residencias. Todo recordando que en 2004 la cantidad de pisos iniciados alcanzará el récord de 650.000 (4,5% de crecimiento respecto 2003).

Esto significa que España acabará este año "consolidada como primera potencia europea de la construcción con un récord de 650.000 viviendas iniciadas". Sin embargo, a partir del 2005 empezaría una nueva fase en la que la media anual de casas nuevas iniciadas sería, según la estimación de Euroconstruct de unas 450.000, un 30,7% menos.

Según recoge el Periódico de Cataluña basado en la citadas fuentes: "la suavización del ritmo constructor de viviendas se apreciará con más claridad en el 2006 y el 2007, que se situarán a un nivel parecido al del periodo de 1997 al 2001. Por tanto, el boom de los últimos años sería un paréntesis con más de 600.000 viviendas iniciadas por año. Para Josep Fontana, responsable del estudio en España, "no hay riesgo de volver a los niveles de principios de la década de los 90, con una media de 250.000 casas iniciadas". "Hay que ser realistas y olvidar el crecimiento insostenible de los últimos años",

Los precios de la vivienda en 2005

Pocos se aventuran a hacer previsiones de lo que ocurrirá con los precios de las viviendas en 2005. A la espera también de que el anuncio de la Ministra de la Vivienda sobre las estadísticas pueda proporcionarnos datos más fiables, las previsiones tienden proyectar una mayor moderación en los incrementos: el incremento del 17,2% hasta el tercer trimestre de este año se moderará, aunque la subida de precios no bajará del 10%.

El hecho de que se siga apostando por una canalización de la inversión en vivienda es debido a la falta de alternativas de inversión cuando los tipos hipotecarios están por debajo de la inflación.

En el resto de países europeos, el cambio de tendencia será más brusco. Como consecuencia del bajón de la demanda, el estudio europeo prevé que los precios se estabilizarán o incluso bajarán en algunos países en lo que será "el final del fenómeno especulativo" (según las previsiones de 19 institutos independientes agrupados en Euroconstruct).

Enlaces:

• La Burbuja Inmobiliaria en España (1): La Inmigración
• La Burbuja inmobiliaria en España (2): la demanda de extranjeros
• La burbuja inmobiliaria en España (3): ¿Bolsa o Vivienda?
• Noticias Vivienda: De la burbuja al ajuste inmobiliario
• Vivienda: Noticias

Euribor e Hipotecas en noviembre

El euribor y las hipotecas

El Euribor se incrementó hasta el 2,328% durante el mes de noviembre. Según el banco de España el Euribor a un año, la principal referencia que utilizan las Bancos y Cajas para fijar los tipos de interés de las hipotecas, subió en el citado mes 0,012 centésimas.

No obstante, en comparación con noviembre de 2003, este índice se redujo en 0,082 puntos. Esto es una buena noticia. Significa que las cuotas de las hipotecas que tengan que ser revisadas con referencia al Euribor de noviembre descenderán un poco. Por ejemplo, una familia con una hipoteca "media" de 120.000 euros a 20 años, deberá pagar unos 5 euros menos al mes, con lo que en todo el año el ahorro ascenderá a 60 euros. La cuota a pagar será mayor para quienes revisen sus hipotecas con referencia semestral, ya que el euríbor de mayo fue del 2,209%, inferior al de noviembre, con lo que para el mismo crédito tipo medio de 120.000 euros a 30 años, el encarecimiento será de 7,29 euros.

Los tipos del Banco Central Europeo

Así las cosas, los tipos de interés siguen una trayectoria bastante estable. No obstante, esta ligera subida de noviembre supondría que los mercados están proyectando que de aquí a un año, el Banco Central Europeo (BCE) podría elevar muy ligeramente los tipos de interés en un 0,25 - 0,50%, no antes del tercer trimestre de 2005.

La fortaleza del euro frente al dólar es un factor que garatiza la estabilidad. Pero no el único. Los últimos datos macroeconómicos de Alemania -matizados por el hecho de que la confianza empresarial vuelve a subir después de nueve meses- y el alto precio del petróleo retrasan la recuperación de la economía. De hecho muchos países, entre ellos el nuestro, han estimado a la baja sus previsiones de crecimiento económico.

En este marco la demanda de hipotecas a un tipo de interés bajo (" hipotecas baratas") y el actual volumen de demanda de viviendas podría continuar a corto plazo, dada la influencia de los préstamos a bajo interés en la compra de viviendas. En todo caso, según algunos expertos del sector, consultados por Euroresidentes, empieza a haber síntomas de claro agotamiento enla demanda especulativa de viviendas y un estancamiento en la compra de viviendas de segunda mano puestas a la venta con precios de referencía que el mercado se niega a absorber.

Enlaces de interés:

• Euribor
• Hipotecas
• Hipotecas: el euribor baja en octubre
• Demanda especulativa de viviendas
• De la Burbuja al ajuste inmobiliario
• Información sobre Euribor en Banco de España (pdf)

Arquitectura bioclimática

Los elevados precios del petróleo junto con el creciente uso de todo tipo de utensilios eléctricos en las viviendas, calefacción, refrigeración nos lleva irremediablemente a la búsqueda de casas capaces de ahorrar energía. La construcción de casas energéticamente inteligentes es la respuesta de la denominada arquitectura bioclimática. Pero estas técnicas están adquiriendo desarrollos muy potentes que nos conducen a metas más ambiciosas.

Tradicionalmente el concepto de arquitectura bioclimática era muy sencillo: se trataba de aprovechar el clima y las condiciones del entorno con el fin de aprovechar las mejores condiciones de confort térmico en la vivienda, a partir fundamentalmente del diseño y los elementos arquitectónicos. Este concepto ha ido evolucionando hacia ideas capaces de responder a demandas energéticas y medioambientales, propiciando que se pueda hablar hoy de "arquitectura o construcción sostenible". Avances como los de los materiales reutilizables, o la domótica se unen para alcanzar desarrollos realmente interesantes.

Por hablar en términos prácticos la utilización de estas técnicas permiten economizar entre el 50 y el 60% del consumo de combustible, de la energía convencional y de los sistemas de climatización. Asimismo, pueden contribuir a disminuir hasta un total del 25% en el gasto de agua y un 20% en iluminación.

Los nuevos materiales propuestos (ya en el mercado a través de empresas como Arklan Arquitectos, Biotectura...) consiguen altos índices de aislamiento térmico y acústico, resistencia al fuego, son reutilizables y renovables. Por otra parte está la rapidez del sistema de ejecución que permite integrar en un mismo proceso todos los elementos de la vivienda, desde el movimiento de tierras hasta la pintura, pasando por las estructuras o las instalaciones.

En un futuro próximo las perspectivas son todavía mejores, dado que se espera que la nanotecnología propiciará unos avances muy significativos tanto en nuevos materiales como en temas de medio ambiente y energía.

Los edificios para los próximos Juegos del Mediterráneo, que se celebrarán en la ciudad andaluza de Almería en el año 2005 han asumido los avances de la arquitectura bioclimática.

Enlaces:

• Nanotecnología
• Nanotecnología y su impacto para la construcción

Las hipotecas crecen y crecen

En el pasado octubre de este año se alcanzaron tantas hipotecas como en todo 2003. El crecimiento de octubre fue de un 25 por 100. El crecimiento acumulado de préstamos hipotecarios en lo que va de año es del 19,8%, como hemos dicho, ya superior al de la totalidad del año pasado.

Esta tendencia expansiva se registra también en la zona euro. El Banco Central Europeo (BCE) ha detectado una aceleración en la demanda de préstamos para la adqisición de viviendas con una tasa de crecimiento del 9,8% en octubre (8,4% en el primer trimestre).

Los especialistas y el propio BCE atribuyen esta tendencia expansiva de la demanda de préstamos al nivel excepcionalmente bajo de los tipos de interés. En el caso español, el ritmo de crecimiento de hipotecas viene a refutar las predicciones menos optimistas que circularon durante el pasado verano.

• Las hipotecas marcan un alza récord en septiembre

De la burbuja al ajuste inmobiliario

Hace apenas un par de meses se hablaba de burbuja inmobiliaria, hoy se habla de "ajuste inmobiliario". Este es el título que se recoge en un interesante artículo recogido en el diario El País por parte de los profesores Alfonso García Mora y David M. Turégano.

En el mismo se pone de relieve que en la eurozona, ni el objetivo del BCE -inflación de productos de consumo-, ni la heterogénea situación cíclica de la economía, han permitido poner en marcha actuaciones similares como las de Inglaterra elevando el tipo de referencia con le objeto de moderar los precios de la vivienda.

Consecuencia de estas carencias el mercado inmobiliario en España continúa experiementando un elevado crecimiento de los precios de la vivienda (17% interanual). Según los autores, los factores que han marcado una diferenciación con otras economías por el lado de la demanda han sido fundamentalmente tres: las favorables condiciones financieras, la capacidad de generación de renta y la inversión extranjera directa residencial.

Dadas las perspectivas de estabilidad que manejan para estas variables, y considerando que el factor inercial podría determinar un 25% del crecimiento del precio, cabe esperar una paulatina, y deseable, desaceleración a lo largo de 2005 hacia tasas en torno al 12%.

Así que en vez de "burbuja" los autores argumentan "ajuste" ya que según ellos "los elementos de riesgo que harían que nos desviáramos a la baja del escenario central tienen una probabilidad de realización reducida" Aunque acto seguido advierten de sus efectos.

En concreto sostienen que "una subida acusada de los tipos de interés, una ralentización adicional de la economía o una reducción significativa y generalizada de las ventajas fiscales a la compra de una vivienda podrían llevar a una contención más intensa del precio... Todos estos factores acabarían redundando en un deterioro de la capacidad de pago de las familias, lo que llevaría lógicamente a una menor presión de la demanda, que, dada la elevada oferta existente, ajustaría el mercado de manera indeseadamente brusca.

Aun asumiendo el análisis no se hace mención ninguna a las características que concurren en la demanda de viviendas en España. Especialmente a la hipótesis del carácter especulativo que viene asociado un porcentaje elevado de esta demanda. Al respecto remitimos a los tres blogs anteriormente publicados.

• La Burbuja Inmobiliaria en España (1): La Inmigración
• La Burbuja inmobiliaria en España (2): La demanda extranjera
• La Burbuja inmobiliaria (3): ¿Bolsa o Vivienda?

El Banco de España y las hipotecas 100

En Internet se conoce como "Hipoteca 100" aquella que cubre el 100 por 100 de la tasación del precio de la vivienda. Recientemente también dábamos cuenta de la noticia difundida en los medios de un nuevo producto: la Hipoteca 120 %.

Estas iniciativas responden a un hecho objetivo: las entidades idean nuevas fórmulas que permitan a las familias acceder a la compra de una casa. Los muy altos precios de las vivienda en Estaña provocan que sean numerosas personas las que no cuenten con un ahorro previo que les cubra el 20% que resta hasta el 100% del valor de tasación de la vivienda que pretenden comprar.

Según Cinco Días es un hecho extendido la comercialización en España de hipotecas que concedían el 90%, el 100% e incluso importes superiores sobre el valor de tasación, "como el BBVA que cuenta con un producto que puede llegar a conceder hasta el 110%. El propio BBVA, Bancaja, Caja España, Ibercaja, Caixa Catalunya, Halifax, una de las primeras entidades en comercializar este tipo de préstamos, o UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) ofrecen hipotecas con estas características".

De alguna forma las entidades financieras han llegado con sus clientes a donde no ha llegado la política del Gobierno en materia de vivienda. Según estimaciones de la Asociación Hipotecaria Española, el porcentaje de hogares que supera el 80% del valor de la vivienda es un 14% del total.


Los consejos o avisos que el Banco de España ha dado dirigidos a los bancos y cajas de ahorros para que no concedan préstamos hipotecarios que cubran más del 80% del valor de tasación, tienen una loable intención: evitar que el sistema financiero no se convierta en el principal promotor inmobiliario de España (algo que ya ocurrió a principios de los noventa) si las condiciones del mercado cambiaran (por ejemplo tipos de interés más altos). Pero no deja de ser una postura cómoda que no llega al final del asunto.

Quizás el Banco de España no llega valorar que es el cliente el que paga con creces el mayor riesgo que la entidad asume. Las concesión de hipotecas 100 %, 110 % ó 120 %... conlleva garantías adicionales (hipoteca de otro inmueble, avales de terceras personas, contratación de un seguro...). Por ejemplo, el coste de este tipo de seguros supone como mínimo un incremento del 1% del importe total del préstano hipotecario..

Estas hipotecas en muchos casos son contratadas por jóvenes. Para alcanzar un préstamo por el 100% se someten a largos periodos de amortización y fuertes cuotas mensuales de pago. Una razón más para que el Gobierno vele por la salud de una economía como la española, impulsada por el propio sector de la construcción, pero con problemas en otros sectores como la industria. Dicho en otros términos, al margen del comportamiento de los tipos de interés a medio o largo plazo, la economía española no puede permitirse tasas de desempleo juvenil del 40% como ocurría en un pasado todavía reciente.

• España ¿un país innovador?
• Hipotecas

El hotel del futuro

El Burj Al Arab Hotel de Dubai está considerado como el hotel más lujoso del mundo. En muchos aspectos también es el hotel que anticipa el futuro, a través de sus ideas, servicios y de algunos avances tecnológicos.

Hace cinco años era difícil pensar que exigiríamos a un hotel tener conexión a Internet en las habitaciones y hoy lo consideramos indispensable. Los frecuentes desplazamientos y estancias de un trabajo cada vez más "globalizado" obligan a los hoteles a dar más y mejores prestaciones que las que incluso disfrutamos en casa.

¿Cómo va ser hotel del futuro? Seguro que a todos nos gustaría que fuera como el Burj Al Arab Hotel, considerado por los expertos como "el mejor hotel del mundo".

Su arquitectura impresiona, pero son los pequeños detalles los que hacen de este gigante un referente de futuro. En cada habitación se aplican desde redes de sensores combinados con los servicios de corte más clásico y tradicional. El mayordomo de cada planta del hotel se integra en un ambiente sosfistic ado y digital.

• El hotel Burj Al Arab está construido sobre una isla artificial, tiene 321 metros de altura (más alto que la Torre Eiffel) y con Helipuerto. Un ejemplo de lo que pueden dar de sí la moderna arquitectura y la ingeniería de la construcción nos lo muestran sus fotografías de noche o de día su presencia no parece irreal, es una obra del futuro.
• Materiales especiales (mármoles italianos, metales preciosos), hoy inacesibles para los hoteles que no sean de gran lujo, pueden ser de consumo estándar con la nanotecnología. El potencias impacto de esta en la generación de nuevos materiales de latas prestaciones contribuirá a superar las limitaciones actuales. Es previsible que en pocos años será posible obtener con bajo coste materiales de altas prestaciones estéticas y funcionales.
• En cada suite de lujo hay desde un ordenador portátil, fax y todos los elementos para la comunicación. Internet imprescindible.
• Las luces, las cortinas, el aire acondicionado se activan con un simple roce de sensor. La nueva generación de sensores permite racionalizar y llevar nuestra comodidad a límites increíbles.
• Abrir o cerrar pues tas con un mando a distancia. En realidad se incorporan muchas de la ideas a las que nos hemos referido en el hogar digital. Salas de cine privadas en las suite...
• Colosales jacuzzi, camas giratorias... algunas buenas ideas del presente deben continuar sin cambios en el futuro.

Vídeos sobre el Hotel Burj Al Arab (Dubai)

La habitación real del Hotel, el servicio y otras cosas...

Enlaces de interés:

• Hotel Burj Al Arab
• La Casa del Futuro
• El coche del futuro
• Hogar digital
• Televisión del futuro
• Redes de sensores

Vivienda: medidas contra el fraude fiscal

Hacienda está preparando más de 300 medidas contra el fraude, la mayoría centradas en el sector inmobiliario y los paraísos fiscales que pueden darle una mayor transparencia al mercado de la vivienda.

Estas son las principales medidas relacionadas con el sector inmobiliario (diario El País, 1/12/2004):

• Obligación de incluir el medio de pago (efectivo, cheque..) en las escrituras de la vivienda.
• Obligación de aportar el contrato privado (en el que se refleja el precio realmente pagado) al registro de la propiedad.
• Obligación de especificar el número de referencia catastral en los contratos y otros documentos (recibos de luz, gas...) para facilitar el control.
• Nuevas fuentes de información para Hacienda: del catastro, del registro, de las tasaciones...
• Control de los arrendamientos para saber si los pisos que figuran como vacíos lo están realmente.
• Control de las deduciones de la vivienda.
• Mayor control a las empresas dedicadas a rehabilitar pisos.

Enlaces sobre términos citados:

• Contrato privado.
• Registro de la Propiedad
• Tasaciones
• Catastro
• Diccionario de Hipotecas

Dinero negro en el sector de la vivienda

No debemos dejar pasar desapercibida la noticia recogida en algunos medios españoles con motivo de la reunión de los notarios miembros del "Observatorio de la Vivienda". Aunque en el ámbito privado se reconoce la existencia de bolsas de "dinero negro" y el importante peso de la "economía irregular o sumergida" en la actividad inmobiliaria, no es un tema que se comente con frecuencia en los medios de comunicación.

Según reseña el diario El País: "Los propios notarios reconocieron ayer que, al menos en vivienda usada y en pequeñas promociones los precios escriturados son entre un 30 y un 40% más bajos que los pagados"

Aunque es un tema difícil de cuantificar los propios notarios señalan que la mejor aproximación a la realidad sería cruzar las cifras de las escrituras, las tasaciones, y las cantidades estipuladas por Hacienda.

Los notarios vienen a avalar al Ministerio de la Vivienda al sostener que no hay sistema estadístico fiable sobre los precios de la vivienda.

Este es un tema importante para potenciales inversores extranjeros. Hemos venido desde aqui, abogando por la transparencia y claridad en la trasaciones del mercado de la vivienda en España. Esto redundaría en una mayor confianza en los compradores e inversores en general. Muchas de las consultas a euroresidentes vienen de personas que preguntan si es "normal" que el promotor o vendedor les pida pagos en efectivo (Why do the builders of our new property in Spain want us to pay the first interim payments in cash?) u otros planteamientos claramente irregulares.

Este tema debería afrontarse con valentía. No hay que perder de vista el escaso conocimiento de la realidad operativa y de la normativa vigente en España por parte de los extranjeros. Medidas y garantías para fortalecer el "mercado real" (frente al meramente especulativo y el "oculto") de la vivienda en España y que creen confianza a los inversores de otros países tendrían efectos muy beneficiosos a medio plazo.

Hipotecas: todos los españoles con Hipoteca

Los españoles no pueden vivir sin una hipoteca. Las hipotecas han crecido en España el 40% en un sólo año. El importe medio de un préstamo hipotecario suscrito llega a unos 124.248 euros

Los últimos datos de agosto vienen a confirmar que las hipotecas siguen disparadas: un 39,7% respecto a idéntico mes de 2003, según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Hasta agosto el volumen de hipotecas aumentó un 19,6%.

Las alarmas que aparecieron este verano por parte de algunos organismos y la anunciada ralentización no parecen confirmarse ni por el número de viviendas construidas, ni por la evolución de los precios. Lo datos de Agosto:

• Se constituyeron 117.259 hipotecas -83.682 eran viviendas- (un + 27% respecto el año pasado).
• El importe de las hipotecas creció un 39,7% en tasa interanual.
• El importe medio se sitúa en 124.284 euros, (un 10% más que en agosto de 2003).

Los datos según los analistas dejan entrever una ligera desaceleración en este mercado si se comparan los resultados de agosto respecto a los del mes de Julio; no obstante hay que recordar que se trata de un mes típico de vacaciones.

• Las fincas hipotecadas cayeron un 10,78% entre agosto y julio,
• El capital prestado por el conjunto de cajas y bancos disminuyó un 8,77% intermensual.

Por provincias, el litoral sigue siendo el más dinámico aunque en las provincias "menos congestionadas. La Costa Brava sur (Tarragona) y la Costa andaluza (Almería) fueron las más dinámicas tanto en fincas hipotecadas como en capital prestado.

Las hipotecas, más baratas

Las hipotecas, más baratas. El Euribor baja en noviembre por primera vez por primera vez desde abril. Aquellos que tengan que revisar su hipoteca con la referencia del Euribor de noviembre tendrán que pagar, una cuota menor que la que abonaban hace un año. Está en el 2,328%, frente al 2,410% (noviembre de 2003).

Para un préstamo hipotecario con una cuota mensual de 120.000 euros a 20 años bajará unos cinco euros, (un ahorro de 60 euros / año).

Aunque la buena noticia son las expectactivas a corto y medio plazo. Lo importante para los que tenedores de hipotecas es que el comportamiento del dólar limita el margen de maniobra del BCE. Cualquier subida del Euribor acentuaría la fortaleza del euro respecto del dólar. La actual revalorización del euro (1,3) ya supone una pérdida de competitividad muy relevante de los productos europeos en los diferentes mercados.

Así las cosas es de esperar que el euribor "se congele" dentro de un margen de oscilación bastante estable y que altere en escasa medida las coutas mensuales de las hipotecas a tipos de interés variables.

No se les escapa a algunos analistas que estas espectativas podrían influir en el mantenimiento de la demanda de viviendas y de préstamos hipotecarios durante los próximos meses.

____________________

Noticia (El Mundo)

Este descenso, del que se beneficiarán los titulares de hipotecas, se producirá pese a que el Euríbor subió en noviembre 0,012 puntos desde el 2,316% marcado en octubre, según los datos del mercado que deberá confirmar el Banco de España a mediados de mes.

La cuota mensual de las hipotecas bajará aún así debido a que la comparación se realiza con el Euribor de hace doce meses, cuando precisamente marcó su máximo del último año, en el 2,410%.

En ese momento, el mercado daba por hecho que se iban a producir subidas de medio punto en los tipos de interés durante este ejercicio, por lo que el Euribor ya descontaba estas alzas y se situaba en el entorno del 2,4%.

Aumento de los tipos

Ahora, cuando esas subidas no se han producido y no se espera que lleguen pronto, el Euríbor se sitúa en torno al 2,3%, lo que demuestra que en el mercado se prevé un alza de tipos de un cuarto de punto como mucho en los próximos doce meses.

La analista de Beta Capital Estefanía Ponte aseguró que la elevada cotización del euro frente al dólar está afectando negativamente a las expectativas de recuperación económica de la zona euro, lo que reduce las posibilidades de que el Banco Central Europeo se decante por una subida de tipos.

La escalada del euro en los últimos días se ha reflejado fielmente en la cotización del Euribor, que marcó sus máximos a principios de mes y ha ido paulatinamente cayendo, hasta fijar ayer su mínimo de noviembre, en el 2,294%.

Influencia de datos 'macro alemanes'

También influyeron en esta bajada la publicación del dato del PIB alemán y de la confianza de los consumidores germanos peores de lo esperado, que demuestran que la inversión privada no termina de repuntar y adelantan que la recuperación económica "podría quebrarse", destaca Ponte.

Ante estas expectativas, la analista de Beta Capital prevé que el Euribor se mantendrá entre el 2,30% y el 2,40% en los próximos meses, ya que "hay expectativas más pobres de recuperación y no se producirán subidas de tipos hasta el tercer trimestre de 2005".

Con el ascenso registrado en noviembre, el Euribor rompe la tendencia bajista que había marcado en los últimos dos meses, aunque todavía se mantiene muy por debajo del máximo anual marcado en junio, en el 2,404%.